auxmoney: Einen Ratenkredit trotz negativer Schufa-Abfrage beziehen

Der Kreditvermittler auxmoney bietet die wohl unkonventionellste Art der Darlehen. Das Unternehmen aus Düsseldorf bringt auf seiner Plattform bereits seit dem Jahr 2007 private Investoren mit privaten Kreditnehmern zusammen. Auxmoney kann somit als Marktplatz für den Kredithandel gesehen werden. Dabei kommen einige Besonderheiten zustande, die es bei herkömmlichen Kreditgebern nicht gibt…

auxmoney Kreditrechner

auxmoney Vorteile im Überblick:
auxmoney: Ratenkredit bei negativer Schufa-Abfrage

  • Kredite auch mit schwacher Schufa
  • Darlehen auch an Selbstständige möglich
  • Zinssatz wird individuell festgelegt
  • Kreditgeber und Kreditnehmer profitieren
  • Auch ohne Einkommen möglich
  • Langjährige Erfahrungen

…beispielsweise ist der Zins individuell, die Kreditvergabe auch ohne Schufa möglich und die Voraussetzungen für Kreditnehmer sehr niedrig. Die Idee hinter einem solchen Kredit mag sich erst einmal zu gut anhören, die Kreditvergabe an sich kann nach den Erfahrungen von 100Kredite aber als absolut seriös eingestuft werden.

 

Die Konditionen eines Kredites über auxmoney

Auxmoney muss als Alternative zu herkömmlichen Kreditgebern gesehen werden. Ein klassischer Kredit, der aufgrund der Einkommensverhältnisse durch eine Bank vergeben wird, ist auf der Plattform nicht zu finden. Die Besonderheit ist die Festlegung des Zinses. Dieser wird von auxmoney nach ganz bestimmten Kriterien frei gewählt. Sie als Kreditnehmer geben Daten zu Ihren finanziellen Verhältnissen an und legen das Projekt offen, welches Sie finanzieren möchten. Hierauf errechnet die Plattform Ihren speziellen und individuellen Score aus. Sie werden demnach nicht nur aufgrund Ihrer Bonität eingestuft, wie es bei vielen Banken der Fall ist, sondern auch nach Ihrem Projekt, welches finanziert werden soll. Ein komplett individueller Zinssatz ist das Ergebnis dieser Bewertung.

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Der Score stuft Sie in die einzelnen Kategorien wie AA, A, B, C, D, E und X ein. Alle Stufen sind mit nominalen Zinswerten belegt. AA startet beispielsweise bei 3,2%, B bei 6,9% und E bei 15,9%. Nach den Erfahrungen von 100Kredite zahlen Sie maximal 19,19% für Ihren Kredit, sollten Sie eine sehr schlechte Schufa aufweisen und Ihr Projekt nicht sehr vielversprechend klingen. Ihren individuellen Zinssatz bekommen Sie direkt von auxmoney, sodass es zunächst immer eine Kreditanfrage erforderlich ist, bevor Sie mit Ihrem eigenen Zinssatz kalkulieren können. Sie erhalten auf der Plattform Kreditbeträge zwischen 1.000 Euro und 50.000 Euro. Die Laufzeit ist zwischen einem und fünf Jahre ausgelegt. Beide Faktoren müssen Sie vorab in der Projektbeschreibung festlegen.

Repräsentatives Rechenbeispiel:

Rechenbeispiel: 20.000 € Kreditsumme, 24 Monate Laufzeit, 4,90% effektiver Jahreszins = 1.013,86 € Zinskosten
40.000 € Kreditsumme, 36 Monate Laufzeit, 6,90% Zins = 4.259,83 € Zinskosten

Gebühren für einen Kredit über auxmoney

In der Zeit günstiger Kredite stehen Geldgeber unter Druck. Zusätzliche Gebühren sind daher nicht mehr üblich, wenn ein Blick auf die klassischen Kreditinstitute geworfen wird. Wie erwähnt, handelt es sich bei der Plattform auxmoney auf keinen Fall um ein klassisches Kreditinstitut, weshalb die Situation mit den Gebühren anders ausfällt. Zuerst kann gesagt werden, dass eine Kreditanfrage absolut kostenlos ist. Hierin ist auch die Einstufung Ihres Projektes und Ihrer Bonität in den plattformeigenen Score enthalten. Kommt es letztendlich zu einem Kreditabschluss, verlangt auxmoney jedoch Gebühren als Provision. Die Gebühr variiert je nach Kreditlaufzeit und Bonität des Kreditnehmers.

Die Erfahrungen von 100Kredite haben ergeben, dass etwa 3% der Kreditsumme als Provision bezahlt werden müssen, die über die monatliche Rückzahlrate abgerechnet wird. Außerdem verlangt das, im Hintergrund agierende, Kredithaus SWK Gebühren für die Kontoführung. Monatlich beträgt diese Abgabe 2,50 Euro. Hinzu wird der Jahreskontoauszug mit 17,50 Euro in Rechnung gestellt. Investoren zahlen übrigens 1% von ihrem Anlagebetrag an auxmoney, sodass beide Seiten die Plattform finanzieren. Die Kredite auf auxmoney.com können vorzeitig getilgt werden. Da hier die SWK Bank als Geldgeber auftritt, müssen die Details hierzu direkt verhandelt werden. Eine Vorfälligkeitsentschädigung zwischen 0,5% bis 1% des restlichen Schuldbetrags steht im Raum. Zwischentilgungen sind hingegen jederzeit kostenlos möglich.

Die Idee hinter der auxmoney-Kreditvermittlung

Da es sich bei den Geldern von auxmoney nicht um den klassischen Ratenkredit handelt, stellt 100Kredite an dieser Stelle seine Erfahrungen mit der Plattform vor, damit Sie sich ein besseres Bild von der Finanzierungsidee machen können.
auxmoney: Ratenkredit bei negativer Schufa-Abfrage: Erfahrungen und Bewertungen bei eKomi
Das Unternehmen auxmoney dient dazu, private Geldgeber zu finden, die die Projekte von verschiedenen Kreditinteressenten finanzieren möchten. Es entsteht eine Win-Win-Win-Situation, da drei beteiligte Seiten vom Handel profitieren. Als Kreditnehmer werden Sie bei auxmoney fündig, wenn die herkömmlichen Geldquellen Ihnen nicht offen stehen. Ein klassischer Ratenkredit bei einer großen deutschen Bank ist günstiger zu bekommen und daher zu favorisieren.

Sollten Sie allerdings beispielsweise eine schwache Schufa aufweisen oder durch fehlendes Einkommen die Hürden der Kreditinstitute nicht erfüllen können, so ist auxmoney eine hervorragende Alternative. Kreditgeber profitieren auf der anderen Seite als Investoren. In Zeiten geringer Guthabenzinsen sind viele Menschen auf der Suche nach interessanten Investitionen. Die Plattform auxmoney bietet attraktive Zinserlöse für unterschiedliche Risikotypen. Die Projekte der Kreditnehmer sind mit Bild und Beschreibung aufgelistet, sodass sich ein möglicher Kreditgeber direkt das richtige Investmentprogramm heraussuchen kann. Vonseiten der Plattform wird von einer durchschnittlichen Rendite von 5,5% gesprochen, was eine hohe Verzinsung darstellt. Natürlich gewinnt als dritter Partner auch der Betreiber auxmoney selbst. Dieser erhält für seine Arbeit eine Provision, was 100Kredite Ihnen nach seinen Erfahrungen im folgenden Absatz genauer erklären möchte. Die Gelder selbst werden übrigens nicht durch die Plattform vergeben, die tatsächlich als reiner Vermittler auftritt. Im Hintergrund arbeitet die SWK Bank als enger Partner der Webseite auxmoney.com.

Voraussetzungen an Kreditnehmer bei auxmoney

Auxmoney gilt als Alternative für Kreditnehmer, die bei klassischen Kreditinstituten nicht unterkommen. Aus diesem Grund sind die Voraussetzungen an die Kreditnehmer besonders niedrig gehalten, was sich jedoch immer auch in den Zinskosten widerspiegeln wird. Als Anforderungen gelten die Volljährigkeit und ein Wohnsitz sowie Bankkonto in Deutschland. Außerdem werden Sie als Kunde einer Schufa-Abfrage unterzogen, auf die trotz allgemeiner Meinung nicht verzichtet wird. Der Schufa-Score darf dabei zwar niedrig ausfallen, aber gewisse Grenzen nicht unterschreiten. Es ist grundsätzlich möglich, einen Kredit mit Schufa-Einträgen zu erhalten, jedoch darf keine Insolvenz oder ein ausgesprochener Haftbefehl vorliegen.


(Video: https://www.youtube.com/channel/UCrgdpttYGKrRHJ5hOfv2ivw, Lizenz: Standard-YouTube-Lizenz)

Sollten Sie abgesehen von diesen extremen Einträgen eine positive Schufa besitzen, können Sie Ihr Projekt nach den Erfahrungen von 100Kredite problemlos auf der Plattform einstellen und bewerben. Ein Kredit ohne Schufa ist auf auxmoney somit nicht vollständig möglich, aber dennoch wird die Schufa-Abfrage nur in den seltensten Fällen zu einer kompletten Ablehnung führen. Die Plattform ist somit einer der wenigen Möglichkeiten, an einen Kredit trotz negativer Schufa zu kommen. Keine Voraussetzung ist hingegen ein regelmäßiges Einkommen, was auxmoney interessant für Arbeitslose, Rentner, Schüler oder Abiturienten macht. Zwar wird der Zinssatz bei einer schwachen Bonität hoch sein, aber ein genereller Ausschluss bedeutet die fehlende Arbeitsstelle nicht. Interessant ist die Plattform daher auch für Selbstständige, die bei klassischen Ratenkrediten häufig ausgeschlossen werden. Ist Ihr Projekt vielversprechend und die Bonität gut, so können Sie mit einem guten Zins trotz fehlender unselbstständiger Arbeit rechnen.

Weitere Infos für Selbstständige finden Sie direkt auf der Webseite von auxmoney, siehe hier.

 

Einen Kredit online über auxmoney beantragen

Anzeigeauxmoney Ratenkredit für Selbstständige-Infos

Die Schritte für die Kreditaufnahme sind auf auxmoney.com etwas vielfältiger als bei herkömmlichen Banken. Zunächst müssen Sie sich auf der Plattform registrieren, was jedoch völlig kostenlos ist. Im Anschluss führt das Programm Sie zu Ihrem Kreditantrag. Sie geben Daten über Ihren Kreditwunsch und über Ihre persönlichen Finanzverhältnisse an. Im Anschluss wird auxmoney Ihnen einen Zins ermittelt und Sie in einen Score einteilen. In einem letzten Schritt geben Sie vollständig das zu finanzierende Projekt ein, welches Sie mit dem Geld erreichen wollen. Diese Projektbeschreibung dient als Werbung und soll mögliche Investoren anlocken. Zudem können Sie Bilder zu Ihrem Projekt hochladen und sonstige Informationen dazu angeben.

Nachdem Ihr Projekt online ist, bieten Investoren ihr Geld hierauf. Die Hälfte der Projekte ist dabei bereits nach wenigen Stunden vollständig finanziert. Sie als Kreditnehmer bekommen Gelder nur zugesprochen, wenn das Projekt bis zur vollen Höhe finanziert wurde und somit genügend Geldgeber gefunden hat, dieses Prinzip kennt man auch von Crowdfunding-Plattformen wie Kickstarter, bei denen private Geldgeber für das eigene Projekt gesucht werden.

Die Erfahrungen von 100Kredite haben ergeben, dass auxmoney nach der Finanzierungsphase sehr schnell arbeitet. Die Kredite kommen bereits nach wenigen Tagen auf das Konto, sobald der unterschriebene Kreditantrag bei der SWK Bank vorliegt. Natürlich bedarf es auch bei einer Plattform wie auxmoney einer Legitimation. Hierzu steht das bekannte WebIdent-Verfahren zur Verfügung, bei dem Sie sich als Kreditgeber mit Ihrem Ausweis an der Webcam vom Laptop oder über die Handykamera ausweisen können.

Die Konditionen von auxmoney im Kreditvergleich

Ein Kredit von auxmoney läuft durch seine zahlreichen Besonderheiten ein wenig außer Konkurrenz und ist daher schwer vergleichbar. Dennoch ist ein Test der Konditionen über Kreditrechner nach den Erfahrungen von 100Kredite möglich. Der Anbieter smava listet auxmoney beispielsweise in seinem Kreditrechner (siehe oben) in vielen Fällen mit auf. Die angegebenen Zinsen sind jedoch nicht immer aussagekräftig. Sollten Sie eine schlechte Bonität mit negativen Schufa-Einträgen besitzen, so wird Ihr individueller Score schlechter ausfallen und die vom Kreditrechner angegebenen Zinssätze unerreichbar machen. Aus diesem Grund ist ein Kreditvergleich mit dem Kreditrechner von smava nur bedingt möglich, bietet aber dennoch einen guten Ausgangspunkt.

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auxmoney: Positives Fazit zu einem seriösen Unternehmen & Gratis eBook als PDF

Auxmoney ist sicherlich nicht die perfekte Lösung für jeden Kreditnehmer. Sollten Sie jedoch bereits zahlreiche Kreditanfragen gemacht haben, ohne dabei erfolgreich gewesen zu sein, so ist die Plattform auxmoney eine perfekte Alternative. Da Sie aufgrund Ihrer schlechten Bonität oder durch Schufa-Einträge mit einem schwächeren Zins rechnen müssen, werden Sie durch die privaten Investoren eine akzeptable Alternative finden. Positiv zu erwähnen ist außerdem die Möglichkeit für Arbeitslose oder Selbstständige, an einen Kredit zu kommen.

Auxmoney hat eine interessante Geschäftsidee in die Tat umgesetzt, bei der nach den Erfahrungen von 100Kredite alle Seiten vom Handel mit Krediten profitieren können.

Abschließend möchte 100Kredite Ihnen das E-Book der auxmoney-Alternative Bon-Kredit ans Herz legen, der Kredite ohne Schufa auch für Deutsche anbietet. Hier geht es zum Download des E-Books.

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100Kredite hofft Ihnen bei der Suche nach einem Kredit bei negativer Schufa-Abfrage über auxmoney behilflich zu sein, Ihr Team von 100Kredite.

100Kredite bewertet, die Alternative zum klassischen Ratenkredit, “auxmoney” mit 4 von 5 Sternen.

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