Bank of Scotland Kredit: Zinsen, Konditionen & Details im Überblick, mit Kreditrechner

Bei der Bank of Scotland handelt es sich um eine der traditionsreichsten Banken in Europa, die Ihren Hauptsitz in Edinburgh in Schottland hat. Sie gehört zur Lloyds Banking Group, die wiederum die größte Privatkundenbank in Großbritannien ist. Die Bank of Scotland wurde bereits im Jahr 1695 gegründet und hat somit eine Geschichte wie kaum ein anderes Geldinstitut. Die erste und einzige deutsche Filiale entstand erst im Jahr 2008 in Berlin. Ansonsten ist das Geldinstitut als Direktbank tätig und kann hierdurch günstige Produkte anbieten. Diese sind schlank gehalten, wenn Sie einen Blick auf die Produktpalette werfen. Der Bank of Scotland Kredit beschränkt sich lediglich auf ein Darlehen für das Auto und auf den online Kredit.

Bank of Scotland Ratenkredit
Vorteile beim Bank of Scotland Kredit im Überblick:
  • Sehr günstige Zinssätze
  • Detaillierte Website
  • Schlanke Produktlinie
  • Einfacher Kreditabschluss
  • Kostenlose Gesamttilgung

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Über den nachfolgenden Kreditrechner von smava erhalten Sie die Konditionen verschiedener Kreditanbieter übersichtlich dargestellt. Vergleichen Sie noch heute die aktuellen top Konditionen der Anbieter mit denen der Bank of Scotland und finden den perfekten Ratenkredit. Weiter unten gehen wir detailliert auf die Bank of Scotland ein.

Konditionen für den Bank of Scotland Kredit

Bank of Scotland KreditDie Erfahrungen von 100Kredite haben ergeben, dass die Konditionen für einen Bank of Scotland Kredit nicht so leicht zu kalkulieren sind. Der Zinssatz hängt sehr stark von Ihrer Bonität als Kunde ab und ist im Vorfeld nicht zu berechnen. Sollten Sie jedoch eine Kreditanfrage mit sehr guten Einkommensverhältnissen stellen und somit eine gute Bonität aufweisen, ist der Zins beim Bank of Scotland Kredit unschlagbar. Gerade einmal 1,95% effektiver Jahreszins verlangt die Kreditbank für einen Ratenkredit. Dieser Zinssatz ist auf dem deutschen Kreditmarkt aktuell der Bestzins, da keine andere Filial- oder Direktbank so günstig anbieten kann.

Wie erwähnt, müssen Sie allerdings durch eine gute Bonität darauf hoffen, ebenfalls diesen günstigen Zinssatz angeboten zu bekommen. Im Maximalfall zahlen Sie 4,85% für Ihren Ratenkredit. Die Laufzeit und der Kreditbetrag wirken sich im Übrigen nicht auf den Zinssatz aus. Über den Bank of Scotland Kredit können Sie Kreditbeträge zwischen 3.000 Euro und 50.000 Euro beziehen. Die Laufzeit variiert zwischen 24 Monaten und 84 Monaten. Unter einem Zeitraum von zwei Jahren kann der Kredit nicht genommen werden. Da jedoch jederzeit eine kostenlose Sondertilgung in voller Kredithöhe angeboten wird, können Sie somit auch eine schnellere Laufzeit erreichen. Dies ist der Fall, wenn Sie mehr finanzielle Mittel zur Verfügung haben, als die Bank of Scotland über die monatlichen Raten im Regelfall annimmt.

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Berechnungsbeispiel (fiktive Zinssätze, bitte verwenden Sie den passenden Kreditrechner für aktuelle Konditionen):

  • 5.000 € Kreditsumme, 24 Monate Laufzeit, 1,95% effektiver Jahreszins = 101,29 € Zinskosten insgesamt (bei einer monatlichen Rate von 212,55 €)
  • 20.000 € Kreditsumme, 48 Monate Laufzeit, 4,85% effektiver Jahreszins = 1.997,58 € Zinskosten insgesamt (bei einer monatlichen Rate von 458,28 €)

Gebühren für den Bank of Scotland Kredit

Die Kreditbank geht mit den Gebühren äußerst transparent um: Es sind schlichtweg keine Gebühren vorhanden. Der Bank of Scotland Kredit beinhaltet nicht viele Optionen, weshalb auch nur wenige Möglichkeiten für die Gebührenerhebung zur Verfügung stehen. Eine Ratenstundung wird ebenso wenig angeboten, wie eine Blitzüberweisung und eine verspätete erste Ratenzahlung. Aus diesem Grund können für diese Optionen auch keine Gebühren entstehen.

Eine Option, die bei der Bank hervorgehoben werden kann, ist die Möglichkeit der kostenlosen Sondertilgung. Sie können zu jeder Zeit Geld in den Bank of Scotland Kredit zurückzahlen. Hierdurch verringern sich Ihre Zinszahlungen umgehend, was die Kosten für Ihren online Kredit schnell minimieren kann. Viele Banken beschränken diese Rückzahlungen, indem Sie Gebühren dafür nehmen oder nur prozentuale Teilbeträge als Tilgungen akzeptieren. Bei der Bank of Scotland können Sie solche Sondertilgungen kostenlos in voller Höhe vornehmen. Sie werden während der kompletten Rückzahlungsphase keine Gebühren zahlen und können daher während der gesamten Laufzeit die Kosten perfekt kalkulieren. Sollten Sie mit Ihren Ratenzahlungen für den Bank of Scotland Kredit in Verzug geraten, so wird die Bank Verzugszinsen bei Ihnen einfordern. Dies ist jedoch im Kreditmarkt üblich und kann nicht zu den Gebühren gezählt werden.

Schlanke Produktlinie im Bank of Scotland Kredit

Die Bank of Scotland hat im Kreditmarkt nur zwei Darlehen im Angebot und konzentriert sich auf deren Vermarktung. Zu den Krediten kommt das Produkt Tagesgeld. Ansonsten bietet die Kreditbank nichts weiter an, was auch auf das klassische Girokonto zutrifft. Im Kreditmarkt hat die Bank of Scotland einen Ratenkredit und einen Autokredit im Angebot, die auch beide schlicht unter diesen Namen vermarktet werden.

Der klassische Ratenkredit

Der Ratenkredit ist ein klassisches Produkt, mit dem Sie sich zahlreiche Wünsche erfüllen können. Der Verwendungszweck wird zwar bei einem Kreditantrag angegeben, ist aber letztendlich wirkungslos, da dieser nicht nachgewiesen werden muss. Außerdem haben Sie hierdurch keine Vorteile beim errechneten Zinssatz. Sie können das Geld vom Bank of Scotland Kredit für alle Zwecke im täglichen Leben verwenden. Als Beispiel seien an dieser Stelle eine Renovierung, eine längere Reise, eine große Feier oder eine Umschuldung genannt.

Der Autokredit

Sollten Sie ein Auto anschaffen wollen, so ist ein Ratenkredit nur unter bestimmten Umständen sinnvoll. Die Bank of Scotland bietet einen eigenen Autokredit. Dieser ist ebenfalls bonitätsabhängig, wobei die Kosten beim günstigsten Zinssatz mit 2,49% höher sind, als beim klassischen Ratenkredit. Aus diesem Grund sollten Sie im Vorfeld prüfen, welcher Kredit für Ihre Verhältnisse günstiger ausfällt. Der Höchstzinssatz hingegen liegt bei 3,85% und ist somit geringer als beim Ratenkredit. Dies kann die Bank of Scotland deswegen anbieten, da Sie bei einem Autokredit den Fahrzeugbrief dem Kreditinstitut als Pfand überlassen müssen. Dadurch hat die Bank eine Sicherheit und kann bei einem Zahlungsausfall auf das Auto zurückgreifen. Die Zinskosten fallen hierdurch, der Kredit wird also günstiger.

Die Voraussetzungen für einen Bank of Scotland Kredit

Ein Kunde muss für die Kreditvergabe gewisse Voraussetzungen mitbringen, damit die Bank Sicherheiten in der Hand hat und sorglos Gelder vergeben kann. Beim Bank of Scotland Kredit sind die gleichen Sicherheiten eingebaut, wie sie von vielen anderen Kreditgebern verwendet werden:

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Regelmäßiges Einkommen und Mindestalter

In erster Linie ist dies ein geregeltes Einkommen, wobei die Bank of Scotland hier kein Mindesteinkommen fordert, wie es häufig der Fall ist. Sie können einen Kredit beantragen, wenn Sie seit mindestens sechs Monaten beim aktuellen Arbeitgeber angestellt sind, aktuell eine Ausbildung machen oder bereits Rentner sind. Diese Hürde schließt beispielsweise einen Kredit für Selbstständige und Freiberufler aus. Sollten Sie einen Gebrauchtwagen finanzieren wollen, kommt jedoch hinzu, dass dieser nicht älter als zehn Jahre sein darf. Ansonsten ist es wichtig, dass Sie in Deutschland wohnhaft und volljährig sind.

Bonitätsermittlung durch Schufa-Abfrage

Dennoch ist die Tatsache, dass auch Auszubildende einen Kredit bekommen können und kein Mindesteinkommen gefordert wird, positiv zu sehen. Für Freiberufler stehen alternative Anbieter wie die TARGOBANK zur Verfügung, die gesonderte Kredite für diese Arbeitergruppe zur Verfügung stellt. Wie viele andere Banken arbeitet auch die Bank of Scotland mit der Schufa zusammen. Sie werden eine positive Schufa benötigen. Vor jeder Bank of Scotland Kreditbewilligung wird eine Schufa-Abfrage durchgeführt. Fällt diese negativ aus, werden Sie vom Anbieter nicht als kreditwürdig eingestuft und erhalten leider kein Geld. In einem solchen Fall benötigen Sie alternative Anbieter wie MAXDA oder Bon-Kredit, die 100Kredite für Sie ebenfalls in eigenen Beiträgen getestet hat. Gleiche Voraussetzungen wie beim Ratenkredit gelten auch für einen Autokredit.

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Bank of Scotland Kredit beantragen

Privatkredite und Ratenkredite-GeldBei der Bank of Scotland handelt es sich um eine Direktbank, die nur online erreicht werden kann. Aus diesem Grund werden Sie Ihren Bank of Scotland Kredit online abschließen müssen. Zunächst geben Sie auf der Website der Bank Ihren Antrag ab, bei dem Sie die Höhe vom Kredit und die gewünschte Laufzeit angeben. Im Anschluss folgen Fragen über Ihre Beschäftigung und das Nettoeinkommen. Außerdem werden Ihre Familien- und Wohnverhältnisse abgefragt, sodass hieraus Ihr persönlicher Zins errechnet wird. Zudem erfolgt die Überprüfung Ihrer Schufa-Einträge.

Werden Sie von der Bank of Scotland als Kreditnehmer zugelassen, so erhalten Sie die Kreditunterlagen per Post zugesandt. Diese müssen Sie dann nur noch unterschreiben. Gemeinsam mit anderen Dokumenten senden Sie den unterschriebenen Vertrag zurück an die Bank of Scotland. Zu den benötigten Unterlagen gehören ein Lastschriftmandat, Gehaltsnachweise oder Rentenbescheide, Elterngeldbescheid, Kontoauszüge und eventuelle Mieteinnahmen. Außerdem müssen Sie eine Legitimation durchführen, indem Sie Ihren Ausweis bei der Post oder beim Identifikationsanbieter online IDnow vorzeigen. Sind alle Barrieren überschritten, erhalten Sie Ihren Bank of Scotland Kredit nach wenigen Tagen auf das angegebene Konto.

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Kreditvergleich vom Bank of Scotland Kredit

Die Konditionen beim Bank of Scotland Kredit sind wettbewerbsfähig und müssen sich vor einem Kreditrechner nicht scheuen. Bevor Sie einen Kredit unterschreiben, sollten Sie unter allen Umständen einen Kreditvergleich durchführen. Nur nach einer ausgiebigen Untersuchung aller Konditionen können Sie den besten Anbieter für sich persönlich herausfinden. Durch einen Kreditvergleich lässt sich viel Geld einsparen, da Sie den perfekten Privatkredit für Ihre Lebensverhältnisse finden können. In einem Vergleichsrechner sehen Sie die Ergebnisse der einzelnen Anbieter übersichtlich in Listenform. Außerdem sind Zusatzinformationen zum Kredit direkt abrufbar. 100Kredite hat gute Erfahrungen mit dem Kreditrechner von smava gemacht, den Sie hier auf der Seite eingebunden finden (siehe oben). Mit wenigen Angaben erhalten Sie einen perfekten Einblick in den Tarifdschungel der Anbieter.

 

Fazit zum Bank of Scotland Kredit

Bewertung: Daumen hochDie Bank of Scotland ist ein Unternehmen, welches sich auf Kredite für Privatkunden spezialisiert hat. Der Ratenkredit kommt mit einem sehr günstigen Zins von 1,95% daher. Leider ist nicht feststellbar, welche Kreditnehmer diesen Zins erhalten und was für Voraussetzungen gegeben sein müssen. Außerdem ist schwer nachvollziehbar, wann ein Autokredit günstiger als der online Kredit ist.

Positiv beim Bank of Scotland Kredit ist der einfache Kreditabschluss auf der Website, bei dem sogar der unterschriebene Kreditantrag online versendet werden kann. Ein weiterer Pluspunkt ist die Möglichkeit der kostenlosen Gesamttilgung und der Kredit für Auszubildende. Sollten Sie auf der Suche nach einem einfachen Kredit mit wenig Optionen sein und eine gute Bonität besitzen, so ist die Anfrage für einen Bank of Scotland Kredit genau das Richtige.

Fazit: Daumen hoch !

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100Kredite hofft Ihnen bei der Suche nach dem dem Bank of Scotland-Ratenkredit behilflich zu sein, Ihr Team von 100Kredite.

100Kredite bewertet Bank of Scotland Kredite mit 5 von 5 Sternen.

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