DKB Kredit: Zinsen, Konditionen & Details im Überblick, mit Kreditrechner

Die Konditionen des DKB Kredites

Sie werden sich als Kunde bei einem Kredit in erster Linie für die Zinskosten interessieren und dafür, welche Zinsen Sie letztendlich für einen DKB Kredit bezahlen müssen. Hier geht die DKB sehr transparent vor und gibt die Konditionen direkt auf der Hauptseite ihrer Webseite an. Der effektive Jahreszins beträgt 3,49% und ist für alle Kreditnehmer gleich. Weder die Laufzeit, noch die Bonität oder der Kreditbetrag ändern etwas am Zinssatz. Bei einem DKB Kredit können Sie sich darauf verlassen, dass die Zinsen sich nicht ändern und somit über die gesamte Laufzeit kalkulierbar bleiben. Die Erfahrungen von 100Kredite haben ergeben, dass der Zinssatz von 3,49% im Vergleich zu anderen nationalen Anbietern nicht voll mithalten kann, da diese teilweise günstigere Kredite besitzen, teilweise aber auch hohe monatliche Mindesteinkommen des Haushaltes erwarten.

Doch im DKB Kredit ist beispielsweise eine kostenlose Gesamttilgung möglich, sodass Sie sich im Vorfeld mit dieser Option beschäftigen sollten und hiernach den Kreditanbieter auswählen können. Außerdem gibt es bei der DKB einen Zinsvorteil von 0,2%, sollten Sie bereits DKB-Cash-Kunde sein und den Vertrag im Online-Banking abschließen. Da es keine Mindestzugehörigkeitsdauer bei der Deutschen Kreditbank gibt, sollten Sie bei einem eventuellen Kreditabschluss im Vorfeld DKB-Cash-Kunde werden und den Zinsvorteil mitnehmen. Die DKB Bank bietet für ihren online Kredit eine Kreditsumme von 2.500 Euro bis 50.000 Euro. Der Betrag ist bei einer flexiblen Laufzeit in 12 bis 84 Monaten zurückzuzahlen, alles in Allem lässt sich das Angebot der DKB als gut bezeichnen.

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Berechnungsbeispiel (fiktive Zinssätze, bitte verwenden Sie den passenden Kreditrechner für aktuelle Konditionen):

• 20.000 € Kreditsumme, 24 Monate Laufzeit, 3,49% effektiver Jahreszins = 723,55 € Zinskosten insgesamt (bei einer monatlichen Rate von 863,48 €)
• 40.000 € Kreditsumme, 36 Monate Laufzeit, 3,49% Zins = 2.153,81 € Zinskosten insgesamt (bei einer monatlichen Rate von 1.170,94 €)

Hinweis: Falls Sie bereits DKB-Kunde sind, ist es aktuell der Fall, dass der Zinssatz in diesem Beispiel von 3,49% auf 3,29% gesenkt wird.

Gebühren für den DKB Kredit

Bei der DKB zahlen Sie für Ihren Privatkredit keine Gebühren. Die DKB finanziert sich über die gezahlten Zinsen und verlangt daher keine zusätzlichen Abschlussgebühren für den DKB Kredit. Außerdem fallen keine Kosten für gesonderte Optionen an. Hier ist herausragend die Möglichkeit der Sondertilgung genannt. Sie haben die Möglichkeit, den DKB Kredit zu jeder Zeit und in voller Höhe zu tilgen. Nach den Erfahrungen von 100Kredite ist diese Option eine Seltenheit und kann daher als größter Vorteil gesehen werden. Sollten Sie bereits vor Kreditabschluss wissen, dass Sie während Ihrer Rückzahlphase Sondertilgungen leisten können, oder diese im Bereich des möglichen liegen, so sollten Sie einen Kreditabschluss über die DKB in Betracht ziehen. Es wäre ärgerlich, wenn Sie Ihren Kredit tilgen könnten, dies aber nur mit hohen Gebühren möglich ist. Sollten Sie sich für einen Studienkredit oder die Immobilienfinanzierung interessieren, gelten gesonderte Konditionen. Gebühren fallen aber auch bei diesen Produkten nicht an. So können Sie bei der Immobilienfinanzierung beispielsweise zweimal den Tilgungssatz kostenlos wechseln. Außerdem verzichtet die DKB Bank in den ersten sechs Monaten auf Bereitstellungszinsen, dass ist wirklich sehr kundenfreundlich und alles in Allem mit sehr gut zu Bezeichnen.

Produkte der DKB Bank

Der DKB Kredit wird in drei Formen vergeben: ein Privatdarlehen, ein Studienkredit und die Baufinanzierung:

Privatdarlehen

Bei dem Privatdarlehen handelt es sich um einen klassischen Ratenkredit, den 100Kredite Ihnen bereits anhand der Konditionen im Verlauf des Textes vorgestellt hat. Dieser online Kredit ist ohne Verwendungszweck und kann von Ihnen für zahlreiche Dinge des Lebens genutzt werden. Sie können beispielsweise Ihren Wohnraum renovieren, ein Auto kaufen oder eine Umschuldung von alten Krediten vornehmen. Mit dem Geld sind Ihnen keine Grenzen gesetzt. Ein gesonderter Autokredit, bei dem der Kfz-Brief als Pfand bei der Bank hinterlegt wird und hierdurch günstigere Zinssätze angeboten werden können, gibt es bei der DKB nicht.

Studienkredit

Besonders ist hier jedoch der Studienkredit hervorzuheben. Der Studenten-Bildungsfonds hilft Ihnen in einer Phase des Lebens, wo das Einkommen gering, die Ausgaben jedoch hoch sind. Sollten Sie unter 30 Jahre alt sein und ein Studium an einer Hochschule oder privaten Bildungseinrichtung besuchen, so ist der Studienkredit der richtige für Sie. Bis zu 650 Euro können Sie sich Monat für Monat auszahlen lassen, um hierdurch Ihren Alltag zu finanzieren. Ein Jahr nach Studienende beginnen Sie mit der Rückzahlphase, die sich bis zu 20 Jahre hinziehen darf. Durch das erhöhte Risiko für diesen DKB Kredit verlangt die Bank einen effektiven Jahreszins von 6,49 Prozent. Für besondere Ereignisse können Sie zudem einen Zusatzkredit über 5.000 Euro bekommen.

Baufinanzierung

Das dritte Produkt ist die Immobilienfinanzierung. Bei der DKB Bank bekommen Sie einen Kredit für den Hauskauf bzw. Wohnungskauf zu günstigen Konditionen. Der Zinssatz wird durch Ihre Einkommensverhältnisse, den Wert der Immobilie und das vorhandene Eigenkapital errechnet. Aus diesem Grund gibt die DKB keinen Zinssatz auf der Website an, sodass Sie hier einen individuellen Zins beantragen sollten. Die Optionen beim DKB Kredit für Immobilien sind gut. Die Zinssatzbindung kann zwischen 5 und 20 Jahren gewählt werden, der Tilgungssatz lässt sich zweimal ändern, Sondertilgungen können jährlich zu 10% der Restsumme vorgenommen werden und KfW-Mittel können in den Kredit eingebunden werden.

Der Kunde im Fokus

Damit Banken Ratenkredite vergeben können, benötigen Sie von Ihren Kunden gewisse Sicherheiten, da es sonst häufig zu Zahlungsausfällen kommen könnte:

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Bonitätsermittlung durch Schufa-Abfrage

Zu diesen Sicherheiten zählen in erster Linie die Bonität und das geregelte Einkommen. Die DKB macht vor einer Kreditvergabe eine Schufa-Abfrage und akzeptiert hierbei ausschließlich positive Rückmeldungen. Eine positive Schufa muss bei Ihnen somit vorhanden sein. Sollte dies nicht der Fall sein, sollten Sie alternative Anbieter, wie etwa Bon-Kredit oder MAXDA in Anspruch nehmen. Diese vergeben sogenannte Schweizer Kredite auch ohne Schufa-Abfrage.

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Regelmäßiges Einkommen und Mindestalter

Eine weitere wichtige Voraussetzung ist das unbefristete Arbeitsverhältnis, wobei die DKB nicht direkt ein Mindestgehalt vorschreibt, wie es andere Banken machen. Sogar Freiberufler können einen DKB Kredit erhalten, was bei anderen Kreditinstituten häufig nicht möglich ist. Die Prüfung über ausreichend Einkommen erfolgt individuell, wobei sich insbesondere Ärzte, Notare, Apotheker, Hausverwalter oder Rechtsanwälte Hoffnungen auf einen Kredit machen dürfen. Ansonsten gelten die klassischen Voraussetzungen wie ein fester Wohnsitz in Deutschland und die Volljährigkeit.

Einen DKB Kredit beantragen

Die Aufnahme eines DKB Kredites ist eine Leichtigkeit, auf der Webseite des Unternehmens stellen Sie im Kreditrechner Ihren benötigten Geldbetrag und die monatliche Rückzahlrate ein. Da der Zinssatz unabhängig von Kreditbetrag und Laufzeit ausfällt, entfällt die Kalkulation der Zinsen an dieser Stelle. Im Anschluss müssen Einzelheiten zum Kredit und zu Ihrer Person gemacht werden. Außerdem wird abgefragt, ob Sie eine Ratenschutzversicherung abschließen möchten, welche die DKB jedoch günstig anbieten kann. Insgesamt dauert die Kreditanfrage etwa fünf Minuten. Die Überprüfung, ob Sie einen Kredit erhalten, nimmt die Bank automatisch online vor. Im Anschluss erhalten Sie das Angebot für Ihren DKB Kredit per E-Mail zugeschickt, wenn Sie für die Bank kreditwürdig erscheinen.

Sollte Ihnen das Angebot zusagen, schicken Sie dieses unterschrieben an das Kreditinstitut zurück. Dazu werden einige Zusatzformulare benötigt, die Ihre gemachten Angaben belegen. Zudem müssen Sie sich einer Legitimation unterziehen, was bedeutet, dass Sie sich ausweisen müssen. Dies geschieht über die Systeme PostIdent oder VideoIdent. Beim erstgenannten Verfahren zeigen Sie Ihren Ausweis bei einer Postfiliale Ihrer Wahl vor. Das VideoIdent-Verfahren erfolgt über eine Webcam am Laptop oder über die Handykamera. Hierbei zeigen Sie Ihren Ausweis in die Kamera und werden legitimiert. Sind alle Verfahren abgeschlossen, ist die DKB dafür bekannt, den Geldbetrag innerhalb weniger Tage zur Verfügung zu stellen. Sie werden keine langen Wartezeiten einplanen müssen und können schnell nach Vertragsabschluss über das Geld verfügen.

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