Geld aus dem Internet: Jetzt einen günstigen Online Kredit finden

Was ist ein Online Kredit?

Ein Online Kredit ist ein Ratenkredit in seinem klassischen Sinne, der jedoch online abgeschlossen werden kann. Sie erhalten einen gewünschten Kreditbetrag, der zwischen 1.000 Euro und 80.000 Euro liegen kann. Dieses Geld zahlen Sie über einen festgelegten Zeitraum über 12 bis 96 Monate an die Bank zurück. Die monatlichen Raten beinhalten bereits die Kreditkosten und sind immer gleich. Hierdurch haben Sie eine gute Möglichkeit, die Kosten für den Online Kredit jeden Monat vorauszuplanen. Die Zinsen bei einem Online Kredit variieren von Bank zu Bank. Der Zinssatz wird durch Ihre Bonität entschieden, die im Vorfeld geprüft wird, und liegt zwischen 2,9 und 10,99 Prozent von der Kreditsumme, ein Vergleich lohnt also in jedem Fall. Andere Kosten fallen nicht an, sodass eine volle Transparenz bei den Konditionen vorliegt. Einige Anbieter ermöglichen die Zahlung von Sondertilgungen, mit denen der Kredit vorzeitig abgezahlt werden kann. Hierdurch verringern sich die Ratenzahlungen, wodurch Ihr monatlich verfügbares Haushaltsbudget wieder steigt.

Welche Vorteile bieten Online Kredite?

Ein Online Kredit ist das perfekte Mittel das eigene finanzielle Budget zu erhöhen und somit teurere Anschaffungen möglich zu machen. Dadurch, dass der Kredit online beantragt wird, ist eine schnelle Bearbeitung des Antrages möglich. Die Banken machen es Ihnen einfach. Sie geben auf der Website ihren Wunschbetrag und die Laufzeit an und schon beginnt der Vorgang. Sie geben Ihre Daten an und im Anschluss erfolgt eine Bonitätsprüfung, aus deren Ergebnis Sie Ihren individuellen Zinssatz erhalten. Die Transparenz im Internet ist sehr groß, wodurch ein Online Kredit perfekt von Ihnen überschaut werden kann. Die Zeiten, wo Sie in Banken von Finanzhaien so lange bearbeitet werden, bis Sie den Kredit unterschreiben, sind vorbei. Sie haben die Möglichkeit, im Internet die Preise zu vergleichen und in aller Ruhe auszuwerten. Hierfür stehen Kreditrechner wie z.B. der von smava (siehe oben) zur Verfügung. Erst wenn Sie ein Kreditangebot auf seine Machbarkeit hin geprüft haben und alle Punkte positiv sehen, können Sie den Kredit abschließen. Die Transparenz und die Vergleichsmöglichkeiten machen einen Online Kredit vorteilhaft.

Wie schnell bekomme ich einen Online Kredit?

Ein Online Kredit lässt sich schnell abschließen und benötigt nicht länger, als bei einer Bankfiliale vor Ort. Im Normalfall erhalten Sie bei der ersten Anfrage bereits online Ihre Bonität und damit umgehend einen Zinssatz. Im Anschluss werden alle Formulare zwecks Legitimation über den Postweg ausgetauscht und der Kredit nach wenigen Tagen überwiesen. Im Durchschnitt kann von bis zu 7 Werktagen vom Antrag bis zur Überweisung ausgegangen werden. Ein Online Kredit ohne Postident bieten manche Banken dank ihrer Videoidentifikation an.

Hier wird die Legitimation mit Hilfe von Webcam oder Handykamera durchgeführt, sodass wichtige Zeit eingespart werden kann. Sollten Sie in finanziellen Problemen stecken und den Kredit besonders schnell benötigen, so steht Ihnen die Alternative der Minikredite zur Verfügung. Diese Beträge sind nicht sonderlich hoch, aber bei einzelnen Anbietern noch am selben Tag auf dem Konto. Für schnelles Geld ein hervorragendes Angebot, welches 100Kredite in einem eigenen Artikel für Sie aufgearbeitet hat, hier gelangen Sie zu diesem Beitrag.

Kann ich bei einem Online Kredit abgelehnt werden?

Banken sind selbstverständlich nicht verpflichtet, die Online Kredite an jede Person zu vergeben, die darum bittet. Es laufen vor einer Kreditvergabe Prüfmechanismen ab, die bereits Ablehnungen zur Folge haben können. Ein nahezu sicherer Ablehnungsgrund ist eine negative Schufa Auskunft. In einem solchen Fall müssen Sie nach Alternativen wie Bon-Kredit oder Auxmoney Ausschau halten. Außerdem fordern die Banken ein regelmäßiges Einkommen, was Sie anhand von Gehaltsabrechnungen nachweisen müssen. Die Arbeit muss abhängig sein, weshalb auch Selbstständige abgelehnt werden würden. Wichtig ist außerdem das Mindestalter von 18 Jahren. Weitere Gründe für eine Ablehnung bei einem Online Kredit können ein laufendes Privatinsolvenzverfahren, ein ausgesprochener Haftbefehl, eine Abgabe einer eidesstattlichen Erklärung oder eine Lohnpfändung sein. All diese Punkte werden von den Banken im Einzelfall geprüft, je nach gewünschter Kreditsumme mehr oder weniger ausführlich.

Online Kredite: Welche Gebühren fallen an?

Die Gebühren bei Online Krediten sind äußerst transparent und werden durch die Banken bereitwillig herausgegeben. Grundsätzlich lässt sich sagen, dass ein Online Kredit keine zusätzlichen Gebühren verursacht. Alle Kosten und das Risiko einer ausbleibenden Rückzahlung lassen sich die Banken durch die Zinsen bezahlen. Die Zinssätze liegen aktuell im besten Fall bei 2,9%, worüber die Banken Geld verdienen, da sie selbst das Geld günstiger von der EZB erhalten. Viele Kreditanbieter haben ihre Produkte mit Zusatzoptionen belegt. Hierzu zählt die Möglichkeit einer Vorabrückzahlung des Kredits oder eine Stundung von Raten. Im Normalfall sind auch diese Optionen kostenlos, doch sollten Sie bei Ihrem jeweiligen Anbieter prüfen, ob dies tatsächlich der Fall ist. Plötzliche Kostenfallen sollten Sie auf jeden Fall vermeiden, wobei Ihnen hierbei ein Kreditvergleich, wie wir ihn oben von smava anbieten, hilft.

Gibt es Online Kredite ohne Schufa Abfrage?

Die gängigen Anbieter der Online Kredite bestehen ohne Ausnahme auf eine Schufa-Abfrage und setzen eine gewisse Bonität voraus. Alle von 100Kredite getesteten Anbieter arbeiten mit der Schufa zusammen und setzen dies als Voraussetzung. Über die Schufa Auskunft wollen die Banken auf Nummer sicher gehen und das Risiko einer ausbleibenden Rückzahlung umgehen. Online Kredite ohne Schufa Abfrage müssen bei den Alternativen gesucht werden. Hierzu zählt der Anbieter Bon-Kredit, der auf eine Schufa Abfrage verzichtet. Gleiches gilt für die bekannte Website Auxmoney, wo Privatpersonen ihr Geld für Projekte verleihen und eine Schufa Auskunft nicht angeboten wird. Gleiches gilt für Arbeitslose, die bereits an der Hürde des regelmäßigen Einkommens scheitern. Auch sie können über die hier genannten Alternativen versuchen Gelder zu beantragen.

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Online Kredit der Postbank

Die Postbank gehört seit 2010 zur Deutschen Bank und bietet ihre Produkte sowohl im Internet als auch in den 850 Filialen an. Ein Online Kredit ist im Gegensatz zu anderen Banken erst ab 3.000 Euro zu bekommen. Die maximale Summe beträgt 50.000 Euro. Sie haben die Wahl zwischen 12 und 84 Monaten Laufzeit. Je nach Bonität bietet die Postbank einen Zinssatz zwischen 2,49 und 9,09 Prozent und liegt aktuell damit im guten Durchschnitt. Die Entscheidung über die Kreditvergabe erfolgt direkt online, wobei im Anschluss die Dokumente per Post ausgetauscht werden. Eine Legitimation erfolgt via PostIdent. Der Kredit der Postbank kann im smava Kreditrechner (siehe oben) mit anderen Angeboten verglichen werden. Die Postbank bietet eine kostenlose jährliche Sondertilgung von 50% der Restschulden an.

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Rechenbeispiel: 10.000 € Kreditsumme, 60 Monate Laufzeit. 2,49% Effektivzins = Zinskosten 638,37 € (monatliche Rate von 177,31 Euro)
40.000 € Kreditsumme, 36 Monate Laufzeit, 5,99% Effektivzins = Zinskosten 3.697,79 € (monatliche Rate von 1.213,83 Euro

Online Kredit der Targobank

Die Targobank ist eine deutsche Privatbank aus Düsseldorf, die Kredite als eines ihrer Hauptprodukte bezeichnet. Die Online Kredite bei der Targobank haben eine lange Laufzeit von bis zu 96 Monaten. Sie haben die Auswahl an Kreditbeträgen zwischen 1.500 Euro und 65.000 Euro. Der Zins hängt von Ihrer Bonität ab und liegt aktuell zwischen 3,45 und 10,99 %. Die Kreditvergabe ist innerhalb von 7 Tagen abgeschlossen, wobei die Voraussetzungen wie unselbstständige Arbeit mit geregeltem Einkommen und Volljährigkeit gegeben sein müssen. Die Targobank bietet einige kostenlose Zusatzoptionen, die die Kredite interessant machen. Eine Sondertilgung ist kostenlos bis zu 80% möglich, die erste Rate muss auf Wunsch erst nach 89 Tagen bezahlt werden und alle 12 Monate ist eine Stundung der Rückzahlungen möglich.

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Rechenbeispiel: 5.000 € Kreditsumme, 24 Monate Laufzeit. 3,45% Effektivzins = Zinskosten 178,82 €
40.000 € Kreditsumme, 60 Monate Laufzeit, 5,99% Effektivzins = Zinskosten 6.211,01 €

Welche Alternativen gibt es zu Online Krediten?

Ein Kredit ist immer etwas Unangenehmes, doch gehört er zum Leben dazu, wenn einmal teure Anschaffungen gemacht werden sollen. Daher sind Kredite in manchen Lebenslagen alternativlos. Sie können sich jedoch Gedanken darüber machen, welche Alternativen zu Online Krediten bestehen. Im besten Fall sollten Sie versuchen, die Kredite von Privat in Anspruch zu nehmen. Ein Kredit durch Freunde oder Familien kostet im Normalfall nichts und kann problemlos gestundet werden, ohne direkt Mahnungen zu empfangen. Doch ist es für viele Privatpersonen unmöglich, mehrere Tausend Euro zu verleihen, sodass doch auf Banken zurückgegriffen werden muss. Sollten Sie Probleme mit den Voraussetzungen der Banken haben, so stehen Ihnen Alternativen wie Bon-Kredit oder Auxmoney zur Verfügung, die auf Schufa Abfragen oder ein geregeltes Einkommen verzichten. Auch Selbstständige erhalten dort Online Kredite oder sie nutzen die Möglichkeit der Gründerkredite wie von der KfW.