Kleinkredite im Vergleich: Jetzt einen günstigen Mikrokredit finden

Was ist ein Mikrokredit?

Wie der Name schon vermuten lässt, sind Mikrokredite kleine Finanzspritzen aus fremder Hand. Ist die Finanzlage schlecht und der Dispokredit rückt in greifbare Nähe, sollten Sie sich Gedanken über Kleinkredite machen. Die ausgegebenen Kreditbeträge bewegen sich meist in einem Rahmen zwischen 100 Euro und 3.000 Euro. Es lassen sich hierdurch mehr finanzielle Räume schaffen, wenn beispielsweise in einem Monat eine größere Anschaffung gemacht werden soll, die das Budget und das Einkommen übersteigt. In einem solchen Fall können Sie das Geld aus dem Mikrokredit nutzen und den Betrag erst in ein paar Monaten zusammen mit einem kleinen Zinsaufschlag zurückzahlen, wenn Sie das Geld wieder angespart haben.

Welche Vorteile bieten Kleinkredite?

Die Vorteile an dieser Kreditart sind die Größe des Geldbetrages und die kurze Laufzeit. Beide Faktoren machen den Kredit günstig und somit zu einer besseren Variante als den teuren Dispokredit, der bei einer Überziehung des Bankkontos in Anspruch genommen werden muss. Ein Kleinkredit kann meist nach wenigen Wochen zurückbezahlt werden, wodurch die Zinsbeträge günstig bleiben. Außerdem besteht der Vorteil, dass Sie einen Mikrokredit auf Wunsch bereits sofort aufs Konto bekommen, ohne Gehaltsnachweise oder andere Papiere einzureichen. Hierfür stehen Ihnen Kreditgeber online zur Verfügung, deren Konditionen Sie direkt auf den Websites oder durch den Kreditrechner unseres Partners Smava vergleichen können. Die Kostensituation ist jederzeit überschaubar.

Wie schnell bekomme ich einen Mikrokredit?

Auf dem Markt der Mikrokredite gibt es zahlreiche Anbieter, die ihre Gelder über eine Zusatzoption mit Sofortzusage anbieten. Bei dieser Kreditart haben Sie die Möglichkeit, das Geld noch am selben Tag auf Ihrem Konto zu haben. Besonders für eilige Anschaffungen oder bei der Gefahr, in Mahnstufen aufzusteigen, ist dies eine gute Alternative. Da es sich bei diesen bevorzugten Behandlungen jedoch um Sonderleistungen handelt, fordern die Anbieter gesonderte Gebühren. Eine solche Leistung wird zwischen 25 Euro und 299 Euro abgerechnet. Fordern Sie einen Mikrokredit auf normalem Weg, so liegt die Bearbeitungszeit zwischen vier und sieben Tagen.

Kann ich bei einem Mikrokredit abgelehnt werden?

Die Anforderungen an die Kreditnehmer von Mikrokrediten sind bewusst klein gehalten. Im Normalfall ist bei einer Ablehnung von Krediten die negative Schufa der auslösende Grund. Dies ist bei einem Kleinkredit eher seltener der Fall, da die Spezialanbieter dieser Produkte nicht bei der Schufa anfragen. Für sie ist ein regelmäßiges Einkommen entscheidender, da hierdurch die Beträge der Mikrokredite im Regelfall abgedeckt sind. Andere Anbieter hingegen fordern eine positive Schufa, sind aber nicht an einem regelmäßigen Einkommen interessiert. Hier ist also für jede finanzielle Situation der passende Anbieter auf dem Markt. Es können aber auch andere Ablehnungsgründe auftreten: So müssen Sie als Kreditnehmer beispielsweise einen Wohnsitz in Deutschland haben und mindestens 18 Jahre alt sein.

Wie kann ich einen Kleinkredit online beantragen?

Die Spezialisten für Kleinkredite arbeiten fast ausschließlich online, da sie ohne Filialnetz auskommen. Auf der Website der Anbieter tragen Sie Ihren gewünschten Kreditbetrag ein und geben einige Informationen zu Ihrer Person bekannt. Online erhalten Sie Ihre Zinsberechnung und wissen direkt, welchen Betrag Sie letztendlich zurückzahlen müssen. Außerdem haben Sie die Möglichkeit, auf diesem Weg Zusatzleistungen wie „Ratenzahlung“ oder „bevorzugte Behandlung“ auszuwählen. Ebenfalls online müssen Sie sich legitimieren, was mithilfe Ihres Ausweises über die Webcam vom Laptop oder die Handykamera erfolgt. Sonstiger Austausch von Papieren erfolgt bei der Kreditaufnahme nicht mehr. Eine Alternative zur Online Beantragung ist der Kredit von Privatpersonen, der bei Freunden oder Bekannten abgeschlossen werden kann und Zinskosten einsparen würde.

Mikrokredite: Welche Gebühren fallen an?

Für den Kreditabschluss selber fallen bei den Online Krediten keine Abschlussgebühren an. Sie zahlen als Kreditnehmer Ihre kompletten Kosten über die Zinsen, die Sie bei Rückzahlung der Raten zu entrichten haben. Weitere Gebühren fallen nicht an, wenn Sie keine Zusatzleistungen in Anspruch nehmen. Sollten Sie den Kredit noch am gleichen Tag auf Ihrem Konto benötigen, fordern die Anbieter für diesen Extraservice eine Gebühr, die zwischen 25 Euro und 299 Euro liegen kann. Sollten Sie Ihren Mikrokredit in zwei Raten zurückzahlen möchten, so zahlen Sie eine Gebühr von 30 Euro bis 179 Euro. Ohne Zusatzwünsche ist ein Kleinkredit gebührenfrei.

Welche Alternativen gibt es zu Kleinkrediten?

Da bei einem Kleinkredit nur geringes Kapital im Einsatz ist, bestehen durchaus Alternativen, wie Sie anderweitig an dieses Geld kommen. Als beste Möglichkeit sei hier ein Kredit von Privatpersonen genannt. Diese Verwandten oder Bekannten nehmen kein Geld für die Leihe und können bei Kleinkrediten eventuell eher einspringen, als bei größeren Ratenkrediten, dennoch ist diese Möglichkeit für viele Menschen aus nachvollziehbaren Gründen keine Option, wegen kleiner Beträge Bekannte oder Verwandte anzusprechen.

Da Kleinkredite bei einigen Anbietern ohne Einkommen zu beziehen sind, brauchen sich Arbeitslose und Rentner glücklicherweise nicht nach Alternativen umsehen. Eine weitere Variante zur Geldbeschaffung wäre das Pfandhaus. Hier können Sie wertvolle Gegenstände über einen gewissen Zeitraum abgeben und erhalten dafür einen Pfandbetrag, der den Wert des Kleinkredites durchaus erreichen kann.

Gibt es Mikrokredite ohne Schufa Abfrage?

Die Frage kann ganz eindeutig mit Ja beantwortet werden. Mikrokredite werden durch spezielle Anbieter vergeben, die nicht wie die klassischen Bankinstitute agieren. Aus diesem Grund ist eine positive Schufa keine Voraussetzung für diese Kreditart. Die meisten Anbieter fordern aber dennoch ein regelmäßiges Einkommen, weshalb Arbeitslose oder Hartz-4-Empfänger sich nach Alternativen wie Auxmoney umschauen sollten. Benötigen Sie einen größeren Kredit oder wollen mit einer klassischen Filialbank zusammenarbeiten, so werden Sie um die Schufa Abfrage nicht herumkommen. In einem solchen Fall helfen Anbieter wie Bon-Kredit oder MAXDA, die als Vermittler für Schweizer Kredite auftreten.

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Welche Anbieter gibt es und wo liegen die Unterschiede?

Die Anbieter von Kleinkrediten unterscheiden sich gegenüber herkömmlichen Kreditinstituten deutlich, untereinander jedoch nicht so stark. Die Spezialisten bieten ihre Kleinkredite ausschließlich online an und fordern hierfür ein Mindesteinkommen von Ihren Kreditnehmern, wobei sie auf eine Schufa Abfrage verzichten. Die Auszahlung der Kreditbeträge erfolgt bei diesen Anbietern noch am gleichen Tag. Anders verhält es sich bei den Bankinstituten, die Ratenkredite anbieten.

Diese sind zwar günstiger, arbeiten aber nicht mit einer Sofortauszahlung. Hier ist die Bearbeitungszeit einige Tage länger. Ansonsten unterscheiden sich alle Banken über die maximalen Kreditbeträge und die Zinssätze, weshalb 100Kredite Ihnen einen aktuellen Vergleich der Konditionen über unseren Partner Smava empfiehlt.

Die Konditionen der Kreditanbieter

Die nachfolgend aufgeführte Tabelle zeigt Ihnen die Konditionen für Mikrokredite auf einen Blick. Sie können den besten Kredit für Ihre individuellen Bedürfnisse heraussuchen und den Kredit noch heute online beantragen.

Hinweis: die Informationen für weitere Anbieter erhalten Sie jeweils mit einem Klick auf das grüne (+) Symbol in der nachfolgenden Tabelle.

Anbieter
Bezeichnung	cashper Minikredit	Direkt Geld	Xpresscredit	VEXCASH Kurzzeitkredit	Postbank Privatkredit	Ratenkredit	barclaycard Expresskredit	Wüstenrot Direct
Kreditbetrag	100€ - 600€	100€ - 3.000€	100€ - 1.500€	100€ - 3.000€	1.500€ - 50.000€ (online ab 3.000€)	5.000€ - 50.000€	1.000€ - 35.000€	1.000€ - 60.000€
Neukunden	100€ - 600€	100€ - 3.000€	100€ - 600€	100€ - 500€	1.500€ - 50.000€ (online ab 3.000€)	5.000€ - 50.000€	1.000€ - 35.000€	1.000€ - 60.000€
Laufzeiten	15 bis 60 Tage	60 bis 180 Tage	7 bis 62 Tage	7 bis 60 Tage	12 bis 84 Monate	12 bis 84 Monate	12 bis 84 Monate mit kostenloser Sondertilgung	12 bis 96 Monate
Zinssatz	7,95%	8,95%	10,36%	13,9%	3,41% - 9,43%	ab 3,79%	3,79%	ab 2,98%
Gebühren	0€	0€	0€	0€	0€	0€	0€	0€
Optionale Gebühren	- Schnellere Bearbeitung 39€ - 99€ - 2 Raten-Zahlung 30€ - 39€	- 25€ Expressgebühr (in Aktionphase geschenkt)	- 29€ - 299€ Expressgebühr - 29€ - 149€ Verschiebung der Rückzahlung - 69€ - 179€ bei Verlängerung auf 60 Tage und 2 Raten	- 39€ Expressgebühr - 49€ bei Verlängerung auf 60 Tage und 2 Raten	Nein	Nein	Nein	Nein
Gebühren bei Ablehnung	Nein	Nein	Evlt. Bei Express	Evlt. Bei Express	Nein	Nein	Nein	Nein
Bearbeitungszeit (ohne Express Option)	Bis zu 10 Tage	Bis zu 3 Tage	Bis zu 15 Tage	Bis zu 5 Tage	Entscheidung online und Auszahlung in wenigen Tagen	Entscheidung online und Auszahlung in wenigen Tagen	Entscheidung online und Auszahlung am nächsten Tag	Entscheidung online und Auszahlung in wenigen Tagen
Legitimations-Methode	Ausweiskopie oder Verify-U	Videoident	Postident oder Videoident	Postident oder Videoident	Postident oder Videoident	Postident	Postident oder Videoident	Postident oder Videoident
Sofortkredit möglich	Ja, 39€ - 99€	Ja, 25€ Expressgebühr (in Aktionphase geschenkt)	Ja, 29€ - 299€ Eilüberweisung	Ja, 39€ Blitzüberweisung	Nein	Nein	Immer sofort	Nein
Geld noch heute?	keine Angabe - aber innerhalb 24 Stunden	Ja, bei Beantragung bis 13:00 Uhr	keine Angabe - aber innerhalb weniger Stunden	Ja, bei Beantragung bis 14:00 Uhr	Nein	Nein	Nein - Am nächsten Arbeitstag	Nein
Trotz Schufabrobleme?	Möglich	Möglich	Ja	Möglich	Nein	Nein	Nein	Nein
Einkommen	Minimum 700€ im Monat	Minimum 600€ im Monat	egal	Minimum 500€ im Monat	Unselbstständige Arbeit	Unselbstständige Arbeit	Einkommen notwendig	Unselbstständige Arbeit
Mindestalter	18	18	18	18	18	18	18	18
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Mikrokredite von cashper

Cashper bietet Mikrokredite in einer sehr schnellen Bearbeitungszeit. Sie können bei diesem Anbieter bis zu 600 Euro leihen, die zu einem Zinssatz von 7,95% vergeben werden. Mit dem Produkt Super-Deal bekommen Sie das Geld sofort aufs Konto. Hierfür zahlen Sie eine Gebühr zwischen 39 Euro und 99 Euro. Sie zahlen den Kredit in 30 Tagen zurück, können dies aber gegen Aufpreis auch erst nach 60 Tagen machen. Als Kunde bei Cashper müssen Sie 18 Jahre alt sein und ein monatliches Einkommen von 700 Euro vorweisen können.

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Rechenbeispiel: 200 € Kreditsumme, 30 Tage Laufzeit, Effektivzins 7,95% = Zinskosten von 1,28 €
600 € Kreditsumme, 60 Tage Laufzeit, Effektivzins 7,95% = Zinskosten von 5,76 €

Kleinkredite der TARGOBANK

Die TARGOBANK aus Düsseldorf bietet als einziges großes Bankinstitut einen Kleinkredit mit Sofortauszahlung als Produkt an. Hierbei können Sie einen Betrag bis zu 3.000 Euro beantragen, den Sie innerhalb von 60 bis 180 Tagen zurückzahlen müssen. Der Zinssatz liegt aktuell bei günstigen 8,95%, was im Smava Kreditrechner der beste Zins für das Produkt der Mikrokredite ergibt. Wenn der Antrag bis 13:00 Uhr vorliegt, wird das Geld am gleichen Tag überwiesen. Die Voraussetzung an Sie als Kunde sind ein Mindesteinkommen von 600 Euro und die Volljährigkeit.

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Rechenbeispiel: 500 € Kreditsumme, 90 Tage Laufzeit, Effektivzins 8,95% = Zinskosten von 7,19 €
2.000 € Kreditsumme, 180 Tage Laufzeit, Effektivzins 8,95% = Zinskosten von 50,48 €

Mikrokredite von VEXCASH

VEXCASH bietet für die Form der Kleinkredite eine vergleichsweise große Kreditsumme von 3.000 Euro an. Neukunden bekommen allerdings nur 500 Euro bei Ihrer ersten Geldanleihe. Die Laufzeit beträgt zwischen 7 und 60 Tagen, wobei die minimale Zeit von sieben Tagen eine gute Möglichkeit bietet, die Zinskosten niedrig zu halten. Der Zinssatz ist mit aktuellen 13,9% recht hoch bemessen. VEXCASH bietet gegen Gebühr einige Sonderoptionen. So kostet eine Überweisung am gleichen Tag 39 Euro und eine Rückzahlung in zwei Raten 49 Euro. Als Sicherheit verlangt VEXCASH ein monatliches Einkommen von 500 Euro.

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Rechenbeispiel: 200 € Kreditsumme, 7 Tage Laufzeit, Effektivzins 13,9% = Zinskosten von 0,55 €
1.500 € Kreditsumme, 60 Tage Laufzeit, Effektivzins 13,9% = Zinskosten von 24,58 €

Mikrokredite von Xpresscredit

Xpresscredit ist ein Spezialist für Kleinkredite im Wert zwischen 100 Euro und 1.500 Euro, wobei Neukunden auf 600 Euro gedeckelt sind. Das Besondere an Xpresscredit sind die Anforderungen an die Kreditnehmer: Im Gegensatz zu anderen Anbietern wird kein regelmäßiges Einkommen gefordert, weshalb Arbeitslose hier zu ihrem Kredit kommen können. Der Zinssatz ist aus diesem Grund jedoch mit aktuell 10,36% sehr hoch. Auch die Gebühren für Expressüberweisung, Aufschiebung der Rückzahlung und Aufteilung in zwei Raten liegen im Vergleich sehr hoch. Leider ist die angegeben Bearbeitungszeit von 15 Tagen sehr lang bemessen.

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Rechenbeispiel: 200 € Kreditsumme, 30 Tage Laufzeit, Effektivzins 10,36% = Zinskosten von 1,65 €
1.500 € Kreditsumme, 60 Tage Laufzeit, Effektivzins 10,36% = Zinskosten von 18,58 €

Kleinkredite der Postbank

Die Postbank ist eine Konzerntochter der deutschen Bank und ist hier auf das Privatkundengeschäft spezialisiert. Die Postbank bietet keinen klassischen Kleinkredit, weshalb sie eher als Alternative angesehen werden sollte. Bei der Postbank sind Ratenkredite im Wert zwischen 3.000 Euro und 50.000 Euro zu bekommen. Die Rückzahlung erfolgt im Gegensatz zu den Spezialisten frühestens nach einem Jahr und spätestens nach sieben Jahren. Der effektive Zinssatz ist bonitätsabhängig und beginnt bei 2,49% und endet bei maximal 9,09%. Die Kredite werden nur nach Prüfung der Schufa vergeben und ein Einkommen wird benötigt.

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Rechenbeispiel: 5.000 EUR Kreditsumme, 24 Monate Laufzeit. 2,49% Zins = Zinskosten von 129,24 EUR (213,72 Euro monatliche Rate)
40.000 EUR Kreditsumme, 84 Monate Laufzeit, 4,99% Zins = Zinskosten von 7.299,74 EUR (563,09 Euro monatliche Rate)

Mikrokredite der ING-DiBa

Die ING-DiBa als Tochter der niederländischen Großbank ING bietet seine Produkte ausschließlich online an. Die Kredite der Bank sind klassische Ratenkredite, können jedoch nicht als Mikro- oder Kleinkredit bezeichnet werden. Der kleinste Kreditbetrag liegt bereits bei 3.000 Euro, maximal vergibt die Bank 50.000 Euro. Der Zins liegt aktuell bei 3,79%. Bei der Laufzeit wählen Sie zwischen 12 und 84 Monaten. Die DiBa setzt wie alle großen Banken auf eine positive Schufa und fordert zudem ein regelmäßiges Einkommen aus unselbstständiger Arbeit.

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Rechenbeispiel: 3.000 EUR Kreditsumme, 12 Monate Laufzeit. 3,79% Effektivzins = Zinskosten von 60,89 EUR
40.000 EUR Kreditsumme, 84 Monate Laufzeit, 3,79% Effektivzins = Zinskosten von 5.504,18 EUR

Bietet Wüstenrot Kleinkredite an?

Die Wüstenrot ist in erster Linie ein Immobilienfinanzierer, der andere Finanzprodukte anbietet, als die hier vorgestellten. Dennoch werden über den Ableger Wüstenrot Direct Ratenkredite online vermittelt. Es handelt sich hierbei um klassische Ratenkredite, die zwischen 1.000 Euro und 60.000 Euro liegen können. Der Zins beginnt bei 2,98% und die Laufzeit beträgt bis zu 96 Monate. Als Geldgeber steht im Hintergrund die Santander Consumer Bank, weshalb die Wüstenrot selbst nicht als Kreditgeber zur Verfügung steht.

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Rechenbeispiel: 10.000 EUR Kreditsumme, 12 Monate Laufzeit. 2,98% Zins = Zinskosten von 159,97 EUR
50.000 EUR Kreditsumme, 84 Monate Laufzeit, 2,98% Zins = Zinskosten von 5.382,47 EUR

 

100Kredite hofft Ihnen bei der Suche nach dem besten Kleinkredit behilflich zu sein, Ihr Team von 100Kredite.