Kleinkredite im Vergleich: Jetzt einen günstigen Mikrokredit finden

Kleinkredite sind eine gute Möglichkeit, das Finanzbudget für einen kurzen Zeitraum aufzubessern. Möchten Sie eine Anschaffung machen, die jedoch Ihr monatliches Einkommen übersteigt, so lässt sich über einen Mikrokredit das notwendige Kapital beschaffen.

Kleinkredite-Kreditrechner

Dieses Geld können Sie über mehrere Monate einsparen und dann zurückzahlen. Kleinkredite sind eine gute Alternative anstelle der Nutzung des Dispokredites, da hierbei meist höhere Zinskosten anfallen.

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Mikrokredite lassen sich selbstverständlich von unterschiedlichen Anbietern beziehen. Aus diesem Hintergrund macht es für Sie als Kreditnehmer Sinn, die Angebote der Kreditgeber in Ruhe zu vergleichen. Um die Konditionen perfekt zu überblicken, empfiehlt 100Kredite den Kreditrechner unseres Partners Smava.

Im Kreditvergleich von Smava können Sie tabellarisch die besten Werte ablesen und im Anschluss direkt online die Kredite abschließen. Vergleichen Sie jetzt die aktuellsten Konditionen der Anbieter und profitieren Sie von den besten Zinssätzen. Weiter unten finden Sie eine weitere Gegenüberstellung und Besprechung einzelner Anbieter.

 

Was ist ein Mikrokredit?

Privatkredite und Ratenkredite-GeldWie der Name schon vermuten lässt, sind Mikrokredite kleine Finanzspritzen aus fremder Hand. Ist die Finanzlage schlecht und der Dispokredit rückt in greifbare Nähe, sollten Sie sich Gedanken über Kleinkredite machen. Die ausgegebenen Kreditbeträge bewegen sich meist in einem Rahmen zwischen 100 Euro und 3.000 Euro. Es lassen sich hierdurch mehr finanzielle Räume schaffen, wenn beispielsweise in einem Monat eine größere Anschaffung gemacht werden soll, die das Budget und das Einkommen übersteigt. In einem solchen Fall können Sie das Geld aus dem Mikrokredit nutzen und den Betrag erst in ein paar Monaten zusammen mit einem kleinen Zinsaufschlag zurückzahlen, wenn Sie das Geld wieder angespart haben.

Welche Vorteile bieten Kleinkredite?

Die Vorteile an dieser Kreditart sind die Größe des Geldbetrages und die kurze Laufzeit. Beide Faktoren machen den Kredit günstig und somit zu einer besseren Variante als den teuren Dispokredit, der bei einer Überziehung des Bankkontos in Anspruch genommen werden muss. Ein Kleinkredit kann meist nach wenigen Wochen zurückbezahlt werden, wodurch die Zinsbeträge günstig bleiben. Außerdem besteht der Vorteil, dass Sie einen Mikrokredit auf Wunsch bereits sofort aufs Konto bekommen, ohne Gehaltsnachweise oder andere Papiere einzureichen. Hierfür stehen Ihnen Kreditgeber online zur Verfügung, deren Konditionen Sie direkt auf den Websites oder durch den Kreditrechner unseres Partners Smava vergleichen können. Die Kostensituation ist jederzeit überschaubar.

Wie schnell bekomme ich einen Mikrokredit?

Auf dem Markt der Mikrokredite gibt es zahlreiche Anbieter, die ihre Gelder über eine Zusatzoption mit Sofortzusage anbieten. Bei dieser Kreditart haben Sie die Möglichkeit, das Geld noch am selben Tag auf Ihrem Konto zu haben. Besonders für eilige Anschaffungen oder bei der Gefahr, in Mahnstufen aufzusteigen, ist dies eine gute Alternative. Da es sich bei diesen bevorzugten Behandlungen jedoch um Sonderleistungen handelt, fordern die Anbieter gesonderte Gebühren. Eine solche Leistung wird zwischen 25 Euro und 299 Euro abgerechnet. Fordern Sie einen Mikrokredit auf normalem Weg, so liegt die Bearbeitungszeit zwischen vier und sieben Tagen.

Kann ich bei einem Mikrokredit abgelehnt werden?

Die Anforderungen an die Kreditnehmer von Mikrokrediten sind bewusst klein gehalten. Im Normalfall ist bei einer Ablehnung von Krediten die negative Schufa der auslösende Grund. Dies ist bei einem Kleinkredit eher seltener der Fall, da die Spezialanbieter dieser Produkte nicht bei der Schufa anfragen. Für sie ist ein regelmäßiges Einkommen entscheidender, da hierdurch die Beträge der Mikrokredite im Regelfall abgedeckt sind. Andere Anbieter hingegen fordern eine positive Schufa, sind aber nicht an einem regelmäßigen Einkommen interessiert. Hier ist also für jede finanzielle Situation der passende Anbieter auf dem Markt. Es können aber auch andere Ablehnungsgründe auftreten: So müssen Sie als Kreditnehmer beispielsweise einen Wohnsitz in Deutschland haben und mindestens 18 Jahre alt sein.

Wie kann ich einen Kleinkredit online beantragen?

Die Spezialisten für Kleinkredite arbeiten fast ausschließlich online, da sie ohne Filialnetz auskommen. Auf der Website der Anbieter tragen Sie Ihren gewünschten Kreditbetrag ein und geben einige Informationen zu Ihrer Person bekannt. Online erhalten Sie Ihre Zinsberechnung und wissen direkt, welchen Betrag Sie letztendlich zurückzahlen müssen. Außerdem haben Sie die Möglichkeit, auf diesem Weg Zusatzleistungen wie “Ratenzahlung” oder “bevorzugte Behandlung” auszuwählen. Ebenfalls online müssen Sie sich legitimieren, was mithilfe Ihres Ausweises über die Webcam vom Laptop oder die Handykamera erfolgt. Sonstiger Austausch von Papieren erfolgt bei der Kreditaufnahme nicht mehr. Eine Alternative zur Online Beantragung ist der Kredit von Privatpersonen, der bei Freunden oder Bekannten abgeschlossen werden kann und Zinskosten einsparen würde.

Mikrokredite: Welche Gebühren fallen an?

Für den Kreditabschluss selber fallen bei den Online Krediten keine Abschlussgebühren an. Sie zahlen als Kreditnehmer Ihre kompletten Kosten über die Zinsen, die Sie bei Rückzahlung der Raten zu entrichten haben. Weitere Gebühren fallen nicht an, wenn Sie keine Zusatzleistungen in Anspruch nehmen. Sollten Sie den Kredit noch am gleichen Tag auf Ihrem Konto benötigen, fordern die Anbieter für diesen Extraservice eine Gebühr, die zwischen 25 Euro und 299 Euro liegen kann. Sollten Sie Ihren Mikrokredit in zwei Raten zurückzahlen möchten, so zahlen Sie eine Gebühr von 30 Euro bis 179 Euro. Ohne Zusatzwünsche ist ein Kleinkredit gebührenfrei.

Welche Alternativen gibt es zu Kleinkrediten?

Da bei einem Kleinkredit nur geringes Kapital im Einsatz ist, bestehen durchaus Alternativen, wie Sie anderweitig an dieses Geld kommen. Als beste Möglichkeit sei hier ein Kredit von Privatpersonen genannt. Diese Verwandten oder Bekannten nehmen kein Geld für die Leihe und können bei Kleinkrediten eventuell eher einspringen, als bei größeren Ratenkrediten, dennoch ist diese Möglichkeit für viele Menschen aus nachvollziehbaren Gründen keine Option, wegen kleiner Beträge Bekannte oder Verwandte anzusprechen.

Da Kleinkredite bei einigen Anbietern ohne Einkommen zu beziehen sind, brauchen sich Arbeitslose und Rentner glücklicherweise nicht nach Alternativen umsehen. Eine weitere Variante zur Geldbeschaffung wäre das Pfandhaus. Hier können Sie wertvolle Gegenstände über einen gewissen Zeitraum abgeben und erhalten dafür einen Pfandbetrag, der den Wert des Kleinkredites durchaus erreichen kann.

Gibt es Mikrokredite ohne Schufa Abfrage?

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Die Frage kann ganz eindeutig mit Ja beantwortet werden. Mikrokredite werden durch spezielle Anbieter vergeben, die nicht wie die klassischen Bankinstitute agieren. Aus diesem Grund ist eine positive Schufa keine Voraussetzung für diese Kreditart. Die meisten Anbieter fordern aber dennoch ein regelmäßiges Einkommen, weshalb Arbeitslose oder Hartz-4-Empfänger sich nach Alternativen wie Auxmoney umschauen sollten. Benötigen Sie einen größeren Kredit oder wollen mit einer klassischen Filialbank zusammenarbeiten, so werden Sie um die Schufa Abfrage nicht herumkommen. In einem solchen Fall helfen Anbieter wie Bon-Kredit oder MAXDA, die als Vermittler für Schweizer Kredite auftreten.

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Welche Anbieter gibt es und wo liegen die Unterschiede?

Die Anbieter von Kleinkrediten unterscheiden sich gegenüber herkömmlichen Kreditinstituten deutlich, untereinander jedoch nicht so stark. Die Spezialisten bieten ihre Kleinkredite ausschließlich online an und fordern hierfür ein Mindesteinkommen von Ihren Kreditnehmern, wobei sie auf eine Schufa Abfrage verzichten. Die Auszahlung der Kreditbeträge erfolgt bei diesen Anbietern noch am gleichen Tag. Anders verhält es sich bei den Bankinstituten, die Ratenkredite anbieten.

Diese sind zwar günstiger, arbeiten aber nicht mit einer Sofortauszahlung. Hier ist die Bearbeitungszeit einige Tage länger. Ansonsten unterscheiden sich alle Banken über die maximalen Kreditbeträge und die Zinssätze, weshalb 100Kredite Ihnen einen aktuellen Vergleich der Konditionen über unseren Partner Smava empfiehlt.

Die Konditionen der Kreditanbieter

Die nachfolgend aufgeführte Tabelle zeigt Ihnen die Konditionen für Mikrokredite auf einen Blick. Sie können den besten Kredit für Ihre individuellen Bedürfnisse heraussuchen und den Kredit noch heute online beantragen.

Hinweis: die Informationen für weitere Anbieter erhalten Sie jeweils mit einem Klick auf das grüne (+) Symbol in der nachfolgenden Tabelle.

Anbietercaspher MinikreditTargobank Direkt Geld - KreditXpresscredit KreditVEXCASH KurzzeitkreditPostbank PrivatkreditING-DiBa Ratenkreditbarclaycard ExpresskreditWüstenrot Direct

Bezeichnung

cashper MinikreditDirekt GeldXpresscreditVEXCASH KurzzeitkreditPostbank PrivatkreditRatenkreditbarclaycard ExpresskreditWüstenrot Direct

Kreditbetrag

100€ - 600€100€ - 3.000€100€ - 1.500€100€ - 3.000€1.500€ - 50.000€ (online ab 3.000€)5.000€ - 50.000€1.000€ - 35.000€1.000€ - 60.000€

Neukunden

100€ - 600€100€ - 3.000€100€ - 600€100€ - 500€1.500€ - 50.000€ (online ab 3.000€)5.000€ - 50.000€1.000€ - 35.000€1.000€ - 60.000€

Laufzeiten

15 bis 60 Tage60 bis 180 Tage7 bis 62 Tage7 bis 60 Tage12 bis 84 Monate12 bis 84 Monate12 bis 84 Monate mit kostenloser Sondertilgung12 bis 96 Monate

Zinssatz

7,95%8,95%10,36%13,9%3,41% - 9,43%ab 3,79%3,79%ab 2,98%

Gebühren

0€0€0€0€0€0€0€0€

Optionale Gebühren

- Schnellere Bearbeitung 39€ - 99€

- 2 Raten-Zahlung 30€ - 39€
- 25€ Expressgebühr (in Aktionphase geschenkt)- 29€ - 299€ Expressgebühr

- 29€ - 149€ Verschiebung der Rückzahlung

- 69€ - 179€ bei Verlängerung auf 60 Tage und 2 Raten
- 39€ Expressgebühr

- 49€ bei Verlängerung auf 60 Tage und 2 Raten
NeinNeinNeinNein

Gebühren bei Ablehnung

NeinNeinEvlt. Bei ExpressEvlt. Bei ExpressNeinNeinNeinNein

Bearbeitungszeit

(ohne Express Option)

Bis zu 10 TageBis zu 3 TageBis zu 15 TageBis zu 5 TageEntscheidung online und Auszahlung in wenigen TagenEntscheidung online und Auszahlung in wenigen TagenEntscheidung online und Auszahlung am nächsten TagEntscheidung online und Auszahlung in wenigen Tagen

Legitimations-Methode

Ausweiskopie oder Verify-UVideoidentPostident oder VideoidentPostident oder VideoidentPostident oder VideoidentPostidentPostident oder VideoidentPostident oder Videoident

Sofortkredit möglich

Ja, 39€ - 99€Ja, 25€ Expressgebühr (in Aktionphase geschenkt)Ja, 29€ - 299€ EilüberweisungJa, 39€ BlitzüberweisungNeinNeinImmer sofortNein

Geld noch heute?

keine Angabe - aber innerhalb 24 StundenJa, bei Beantragung bis 13:00 Uhrkeine Angabe - aber innerhalb weniger StundenJa, bei Beantragung bis 14:00 UhrNeinNeinNein - Am nächsten ArbeitstagNein

Trotz Schufabrobleme?

MöglichMöglichJaMöglichNeinNeinNeinNein

Einkommen

Minimum 700€ im MonatMinimum 600€ im MonategalMinimum 500€ im MonatUnselbstständige ArbeitUnselbstständige ArbeitEinkommen notwendigUnselbstständige Arbeit

Mindestalter

1818181818181818

Zum Anbieter springen

Zum Anbieter: caspher MinikreditZum Anbieter: Targobank Direkt Geld - KreditZum Anbieter: Xpresscredit KreditZum Anbieter: VEXCASH KurzzeitkreditZum Anbieter: Postbank PrivatkreditZum Anbieter: ING-DiBa RatenkreditZum Anbieter: barclaycard ExpresskreditZum Anbieter: Wüstenrot Direct

 

Mikrokredite von cashper

cashper KleinkreditCashper bietet Mikrokredite in einer sehr schnellen Bearbeitungszeit. Sie können bei diesem Anbieter bis zu 600 Euro leihen, die zu einem Zinssatz von 7,95% vergeben werden. Mit dem Produkt Super-Deal bekommen Sie das Geld sofort aufs Konto. Hierfür zahlen Sie eine Gebühr zwischen 39 Euro und 99 Euro. Sie zahlen den Kredit in 30 Tagen zurück, können dies aber gegen Aufpreis auch erst nach 60 Tagen machen. Als Kunde bei Cashper müssen Sie 18 Jahre alt sein und ein monatliches Einkommen von 700 Euro vorweisen können.

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Rechenbeispiel: 200 € Kreditsumme, 30 Tage Laufzeit, Effektivzins 7,95% = Zinskosten von 1,28 €
600 € Kreditsumme, 60 Tage Laufzeit, Effektivzins 7,95% = Zinskosten von 5,76 €

Kleinkredite der TARGOBANK

Targobank KleinkreditDie TARGOBANK aus Düsseldorf bietet als einziges großes Bankinstitut einen Kleinkredit mit Sofortauszahlung als Produkt an. Hierbei können Sie einen Betrag bis zu 3.000 Euro beantragen, den Sie innerhalb von 60 bis 180 Tagen zurückzahlen müssen. Der Zinssatz liegt aktuell bei günstigen 8,95%, was im Smava Kreditrechner der beste Zins für das Produkt der Mikrokredite ergibt. Wenn der Antrag bis 13:00 Uhr vorliegt, wird das Geld am gleichen Tag überwiesen. Die Voraussetzung an Sie als Kunde sind ein Mindesteinkommen von 600 Euro und die Volljährigkeit.

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Rechenbeispiel: 500 € Kreditsumme, 90 Tage Laufzeit, Effektivzins 8,95% = Zinskosten von 7,19 €
2.000 € Kreditsumme, 180 Tage Laufzeit, Effektivzins 8,95% = Zinskosten von 50,48 €

Mikrokredite von VEXCASH

VEXCASH KleinkreditVEXCASH bietet für die Form der Kleinkredite eine vergleichsweise große Kreditsumme von 3.000 Euro an. Neukunden bekommen allerdings nur 500 Euro bei Ihrer ersten Geldanleihe. Die Laufzeit beträgt zwischen 7 und 60 Tagen, wobei die minimale Zeit von sieben Tagen eine gute Möglichkeit bietet, die Zinskosten niedrig zu halten. Der Zinssatz ist mit aktuellen 13,9% recht hoch bemessen. VEXCASH bietet gegen Gebühr einige Sonderoptionen. So kostet eine Überweisung am gleichen Tag 39 Euro und eine Rückzahlung in zwei Raten 49 Euro. Als Sicherheit verlangt VEXCASH ein monatliches Einkommen von 500 Euro.

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Rechenbeispiel: 200 € Kreditsumme, 7 Tage Laufzeit, Effektivzins 13,9% = Zinskosten von 0,55 €
1.500 € Kreditsumme, 60 Tage Laufzeit, Effektivzins 13,9% = Zinskosten von 24,58 €

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Mikrokredite von Xpresscredit

Xpresscredit.de KleinkreditXpresscredit ist ein Spezialist für Kleinkredite im Wert zwischen 100 Euro und 1.500 Euro, wobei Neukunden auf 600 Euro gedeckelt sind. Das Besondere an Xpresscredit sind die Anforderungen an die Kreditnehmer: Im Gegensatz zu anderen Anbietern wird kein regelmäßiges Einkommen gefordert, weshalb Arbeitslose hier zu ihrem Kredit kommen können. Der Zinssatz ist aus diesem Grund jedoch mit aktuell 10,36% sehr hoch. Auch die Gebühren für Expressüberweisung, Aufschiebung der Rückzahlung und Aufteilung in zwei Raten liegen im Vergleich sehr hoch. Leider ist die angegeben Bearbeitungszeit von 15 Tagen sehr lang bemessen.

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Rechenbeispiel: 200 € Kreditsumme, 30 Tage Laufzeit, Effektivzins 10,36% = Zinskosten von 1,65 €
1.500 € Kreditsumme, 60 Tage Laufzeit, Effektivzins 10,36% = Zinskosten von 18,58 €

Kleinkredite der Postbank

Postbank KleinkreditDie Postbank ist eine Konzerntochter der deutschen Bank und ist hier auf das Privatkundengeschäft spezialisiert. Die Postbank bietet keinen klassischen Kleinkredit, weshalb sie eher als Alternative angesehen werden sollte. Bei der Postbank sind Ratenkredite im Wert zwischen 3.000 Euro und 50.000 Euro zu bekommen. Die Rückzahlung erfolgt im Gegensatz zu den Spezialisten frühestens nach einem Jahr und spätestens nach sieben Jahren. Der effektive Zinssatz ist bonitätsabhängig und beginnt bei 2,49% und endet bei maximal 9,09%. Die Kredite werden nur nach Prüfung der Schufa vergeben und ein Einkommen wird benötigt.

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Rechenbeispiel: 5.000 EUR Kreditsumme, 24 Monate Laufzeit. 2,49% Zins = Zinskosten von 129,24 EUR (213,72 Euro monatliche Rate)
40.000 EUR Kreditsumme, 84 Monate Laufzeit, 4,99% Zins = Zinskosten von 7.299,74 EUR (563,09 Euro monatliche Rate)

Mikrokredite der ING-DiBa

ING-DiBa KleinkreditDie ING-DiBa als Tochter der niederländischen Großbank ING bietet seine Produkte ausschließlich online an. Die Kredite der Bank sind klassische Ratenkredite, können jedoch nicht als Mikro- oder Kleinkredit bezeichnet werden. Der kleinste Kreditbetrag liegt bereits bei 3.000 Euro, maximal vergibt die Bank 50.000 Euro. Der Zins liegt aktuell bei 3,79%. Bei der Laufzeit wählen Sie zwischen 12 und 84 Monaten. Die DiBa setzt wie alle großen Banken auf eine positive Schufa und fordert zudem ein regelmäßiges Einkommen aus unselbstständiger Arbeit.

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Rechenbeispiel: 3.000 EUR Kreditsumme, 12 Monate Laufzeit. 3,79% Effektivzins = Zinskosten von 60,89 EUR
40.000 EUR Kreditsumme, 84 Monate Laufzeit, 3,79% Effektivzins = Zinskosten von 5.504,18 EUR

Bietet Wüstenrot Kleinkredite an?

Wüstenrot Direct KleinkreditDie Wüstenrot ist in erster Linie ein Immobilienfinanzierer, der andere Finanzprodukte anbietet, als die hier vorgestellten. Dennoch werden über den Ableger Wüstenrot Direct Ratenkredite online vermittelt. Es handelt sich hierbei um klassische Ratenkredite, die zwischen 1.000 Euro und 60.000 Euro liegen können. Der Zins beginnt bei 2,98% und die Laufzeit beträgt bis zu 96 Monate. Als Geldgeber steht im Hintergrund die Santander Consumer Bank, weshalb die Wüstenrot selbst nicht als Kreditgeber zur Verfügung steht.

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Rechenbeispiel: 10.000 EUR Kreditsumme, 12 Monate Laufzeit. 2,98% Zins = Zinskosten von 159,97 EUR
50.000 EUR Kreditsumme, 84 Monate Laufzeit, 2,98% Zins = Zinskosten von 5.382,47 EUR

 

100Kredite hofft Ihnen bei der Suche nach dem besten Kleinkredit behilflich zu sein, Ihr Team von 100Kredite.

100Kredite bewertet die Wichtigkeit dieses Themas mit 5 von 5 Sternen.

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