Kredit für Selbstständige: Schnell an frisches Kapital für Ihr Projekt kommen

Haben Sie ein eigenes Unternehmen oder planen dies zu gründen und benötigen Fremdkapital, dann stehen Sie vor einem Problem und einem Kampf mit den Banken. Viele Geldinstitute verlangen hohe Sicherheiten von Ihnen, oder schließen Kredite für Selbständige und für Freiberufler kategorisch aus…

Kredit für Selbstständige-Kreditrechner

Glücklicherweise gibt es jedoch auch alternative Anbieter, die Kredite vergeben. 100Kredite stellt Ihnen einige Anbieter vor und gibt Ihnen außerdem weitere Möglichkeiten an die Hand, wie Sie an Kapital für Ihre Investitionen kommen können.

An dieser Stelle möchten wir Ihnen direkt den smava Kreditrechner vorstellen, dies sollte Ihre erste Anlaufstelle sein, um nach einem Kredit für Selbstständige zu suchen. Weiter unten stellen wir des Weiteren viele alternative Kreditanbieter vor, die für Selbstständige Kredite anbieten, wir wünschen viel Erfolg bei der Suche nach einem geeigneten Kredit und mit Ihrer Unternehmung.

In unserem Vergleich von Krediten für Selbstständige berichten wir über folgende Bereiche:

Welche Vorteile bietet ein Kredit für Selbstständige?

Privatkredite und Ratenkredite-GeldAls Selbstständiger haben Sie es gerade in kleineren oder neu gegründeten Unternehmen schwer, den Betrieb ans Laufen und zum Wachsen zu bringen. Häufig sind solche Phasen der Unternehmensgründung von finanziellen Sorgen begleitet, sodass der Ruf nach Fremdkapital schnell laut wird. Als Selbstständiger müssen Sie jedoch hart mit den Banken kämpfen, um an einen wichtigen Gewerbekredit zur Finanzierung von Gewerbeimmobilien oder dem Fuhrpark zu kommen. Ein Kredit für Selbstständige, der gewerblich genutzt werden kann, rettet Sie aus schwierigen Lagen. Die Zinskosten sind immer sehr transparent, sodass Sie die Kosten genau planen und einkalkulieren können. Ein weiterer Vorteil sind die unterschiedlichen Produkte, die die Anbieter im Angebot haben. Normale Ratenkredite, Kredite von Privatpersonen oder das Finanzieren von Rechnungen sind die gängigsten Produkte, die die Förderbanken und Portale im Portfolio haben.

 

Wie kann ich einen Kredit für Selbstständige online beantragen?

Alle von 100Kredite vorgestellten Anbieter vergeben ihre Kredite online. Die Bankinstitute bieten Online Kredite auf deren Webseiten und die Peer-to-Peer-Anbieter sind ohnehin nur im Internet unterwegs, wo auf Plattformen Kreditnehmer mit Kreditgebern zusammengeführt werden. Die Online Kredite können Sie ganz leicht bei den Banken beantragen. Hierzu senden Sie Ihre Daten und Unterlagen zum Unternehmen per E-Mail oder Datenupload an die Bankinstitute. Im Anschluss an die Überprüfung erhalten Sie die Unterlagen zum Kredit ebenfalls per Mail. Ausschließlich das unterschriebene Formular muss in den meisten Fällen per Post an die Bank gesendet werden. Beim Kredit von Privatpersonen sind die Gelder noch einfacher zu bekommen. Hier geben Sie Ihre Projektbeschreibung online ein, werden mit einem Zins bewertet und erhalten die Gelder von den Kreditgebern auf dem digitalen Wege.

 

Kredit für Selbstständige: Welche Gebühren fallen an?

Der Kredit für Selbstständige ist wie ein klassischer Ratenkredit frei von Gebühren. Dies trifft somit auch auf Unternehmenskredite zu, die Sie von Banken beziehen können. Die Geldinstitute holen sich die entstehenden Kosten ausschließlich über die Zinsen zurück, die je nach Anbieter stark variieren. Die Zinsen berechnen sich anhand der Bonität Ihres Unternehmens. Gewerbekredite für Selbständige beginnen bei einem Zinssatz von 2,75% und können auf bis zu 10,0% steigen. Anders sieht es bei den Gebühren im Bereich Peer-to-Peer aus. Wollen Sie sich betrieblich das Geld von Privatpersonen holen, so benötigen Sie Vermittler und Plattformen, die für Ihren Service Gebühren nehmen. Der Anbieter auxmoney fordert beispielsweise 2,50 Euro im Monat und einmalig 2,95% der Kreditsumme.

 

Gibt es einen Kredit für Selbstständige ohne Schufa Abfrage?

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Diese Frage kann eindeutig mit Ja beantwortet werden. Unternehmenskredite für Selbständige werden von mehreren Anbietern angeboten und somit sind auch Kredite ohne Schufa zu bekommen. Der normale Kredit für Selbstständige wird durch Förderbanken oder die KfW vergeben, die die Situation des Unternehmens kritisch prüfen und bei einer negativen Schufa sofort eine Ablehnung aussprechen. Es gibt aber Alternativen, wie etwa Peer-to-Peer-Plattformen, wo alleine das zu finanzierende Projekt entscheidet. Sollten Sie kein Geld von Privatpersonen annehmen wollen, gibt es die Möglichkeit der Schweizer Kredite. Anbieter wie Bon-Kredit aus der Schweiz oder MAXDA aus Deutschland haben sich darauf spezialisiert, Kredite von ausländischen Banken zu vermitteln, die ihrerseits aber auf eine Abfrage bei der deutschen Schufa verzichten. Mit dem Thema hat sich 100Kredite in einem gesonderten Artikel beschäftigt, den Sie hier nachlesen können.

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Kredit für Selbstständige von iwoca

iwoca Kredit für SelbstständigeIwoca ist ein Kreditanbieter für Selbständige, der sich auf betrieblich genutzte Kredite spezialisiert hat. Iwoca bietet Kredite für Jungunternehmer (ab 4 Monate nach Unternehmensgründung) im Rahmen zwischen 1.000 Euro und 100.000 Euro. Sie können den Kredit nur gewerblich nutzen und müssen diesen nach zwölf Monaten zurückzahlen, weshalb von einem Kurzzeitkredit für Selbständige gesprochen werden kann. Die Kreditnehmer zahlen alle einen festen Zinssatz von 2% im Monat, was eine kostengünstige Möglichkeit ist, um an Geld für Ihre Investitionen zu kommen, sprechen Sie hierbei auch über die Möglichkeit Ihre Kreditkosten abzuschreiben. Als Anforderungen an Sie als Kreditnehmer fordert iwoca eine positive Schufa, ein Unternehmen, welches mindestens seit vier Monaten besteht und einen Jahresumsatz von mindestens 10.000 Euro. Das Angebot von iwoca erfolgt etwa 72 Stunden nach Eingang aller Unterlagen, wenn diese zufriedenstellend ausfallen.

Besuchen Sie hier die Webseite von iwoca und lassen Sie kostenlos und unverbindlich Ihr individuelles Kreditangebot berechnen.

 

 

Kredit für Selbstständige von Funding Circle

Funding Circle Kredit für SelbstständigeDie Angebote von Funding Circle sind ganz klar im Bereich der Peer-to-Peer-Kredite einzuordnen. Der Anbieter tritt dabei als Vermittler zwischen privaten Kreditgebern und ihren Kreditnehmern auf, die gewerblich oder betrieblich handeln müssen. Über Funding Circle lassen sich Kredite für die Unternehmensgründung bis zu einem sehr hohen Kreditbetrag von 250.000 Euro beschaffen. Die Gelder stammen dabei jedoch nicht von einzelnen Kreditgebern, sondern von zahlreichen Einzelpersonen.

Die anfallenden Zinssätze sind kaum vorhersehbar, da diese sich aus der Kredithöhe, der Kreditlaufzeit und Ihrer eigenen Bonitätsklasse berechnen. Am Ende können hier effektive Jahreszinsen im Wert zwischen 3,79 und 16,61% entstehen. Außerdem verlangt Funding Circle Gebühren für die Bereitstellung der Plattform. Diese hängen von der Kreditsumme ab und liegen zwischen 1% und 4,5%. Die Laufzeit des Kredites liegt zwischen 6 und 60 Monaten, die Kreditentscheidung findet innerhalb von 48 Stunden statt, die Auszahlung in der Regel innerhalb von 7 Tagen. Weiterhin ist positiv anzumerken, dass jederzeit eine kostenlose Rückzahlung stattfinden kann.

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Kredit für Selbstständige von Lendico

Lendico Kredit für SelbstständigeLendico ist ein dritter Peer-to-Peer-Anbieter, den 100Kredite Ihnen vorstellen möchte. Auch hier erhalten Sie Kredite von Privatpersonen und können diese im Anschluss gewerblich nutzen. Lendico ist erst seit fünf Jahren auf dem Markt und kann durch eine übersichtliche und intuitive Website überzeugen. Der Kreditrahmen bewegt sich zwischen 1.000 Euro und 25.000 Euro. Die Laufzeit der Gewerbekredite hat einen recht engen Zeitrahmen von 2 bis 5 Jahren. Der effektive Jahreszins für Sie als Kreditnehmer beginnt bei 2,99 Prozent, kann aber je nach Bonität und Bewertung des zu finanzierenden Projektes deutlich steigen. Die Schufa wird zur Klassifizierung herangezogen, ist aber kein Ausschlusskriterium.

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Kredit für Selbstständige von auxmoney

Auxmoney Kredit für SelbstständigeAuxmoney ist wohl der bekannteste Anbieter von Peer-to-Peer-Krediten. Die Plattform existiert bereits seit über zehn Jahren und konnte bisher mehr als 50.000 Kredite vermitteln. Sollten Sie Probleme mit herkömmlichen Krediten haben, so ist Auxmoney die richtige Lösung. Hier erhalten Sie Kredite ohne positive Schufa, ohne Mindestanforderungen an Ihren Umsatz und ohne BWA. Die Kreditgeber entscheiden einzig über Ihr Projekt und die Unternehmung. Dabei werden Sie als Kreditnehmer mit Ihrem Projekt in bestimmte Kreditklassen eingestuft und müssen hiernach den Zinssatz bezahlen. Dieser kann zwischen derzeit 3,95 und 16,20% liegen. Sie haben die Möglichkeit, zwischen 1.000 Euro und 25.000 Euro zu beziehen. Die maximale Laufzeit der Kredite beträgt 5 Jahre. Auxmoney verlangt für die Vermittlung der Kredite eine Gebühr von 2,50 Euro im Monat und 2,95% der Kreditsumme bei Abschluss.

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Kredit für Selbstständige der TARGOBANK

TARGOBANK Kredit für SelbstständigeDie TARGOBANK mit Sitz in Düsseldorf ist eine deutsche Direktbank bzw. Filialbank mit 340 Geschäftsstellen im ganzen Land. Kredite sind eines der Hauptprodukte der Bank und auch für Selbständige hat das Unternehmen etwas im Angebot. Der Kredit für Selbstständige von der TARGOBANK ist ein klassischer Ratenkredit. Sie erhalten diesen zur freien Verwendung und müssen damit kein unternehmerisches Projekt finanzieren. Der Kreditrahmen liegt zwischen 1.500 Euro und 35.000 Euro. Der Kredit ist für einen bonitätsabhängigen Zins zu bekommen, der nach Prüfung Ihrer Unternehmensunterlagen bekannt gegeben wird. Die Laufzeit des Kredits beträgt im Maximalfall 84 Monate. Die TARGOBANK benötigt Gewerbeanmeldungen und Bescheinigungen zu Einkommensverhältnissen.

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Kredit für Selbstständige von netbank

netbank Kredit für SelbstständigeDie netbank ist ein Anbieter von Krediten, die diese im Gegensatz zu vielen anderen Direktbanken auch für Selbständige freigibt. Das Besondere an der netbank ist die Vergabe eines bonitätsunabhängigen Zinses. Der effektive Jahreszins wird mit günstigen 3,54 bis 3,98% beziffert. Es lassen sich Beträge von 3.000 Euro bis 50.000 Euro aufnehmen, die maximal innerhalb von 84 Monaten abbezahlt werden müssen. Eine Abfrage bei der Schufa wird vorgenommen, des Weiteren fordert die netbank eine BWA des letzten Monats und des Vorjahres, eine Gewinn- und Verlustrechnung sowie den Jahresabschluss der Vorjahre. Auf Grundlage der Unterlagen wird eine Annahme oder Ablehnung des Kreditantrags durchgeführt. Im Erfolgsfall sind Sondertilgungen und eine Ratenstundung grundsätzlich möglich, allerdings fallen hierfür Gebühren an.

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Kredit für Selbstständige von VEXCASH

VEXCASH Kredit für SelbstständigeDer Kreditgeber VEXCASH ist ein Anbieter, der sich auf Kurzzeitkredite spezialisiert hat. Sollten Sie einen Kredit über einen sehr kurzen Zeitrahmen von nur wenigen Wochen benötigen, um beispielsweise die Zeit bis zur nächsten Kundenzahlung zu überbrücken, dann ist VEXCASH der richtige Anbieter. Es lassen sich online 100 Euro bis 3.000 Euro aufnehmen. Für Neukunden ist der Betrag zunächst auf 500 Euro gedeckt. Die Laufzeit können Sie zwischen 7 und 60 Tagen wählen. Der Zinssatz bei VEXCASH liegt mit 13,9% recht hoch. Sollten Sie das Geld noch am gleichen Tag benötigen, wählen Sie diesen Extraservice für 39 Euro. Sie können bei VEXCASH einen Kredit für Selbstständige bekommen, müssen aber ein regelmäßiges Einkommen von 500 Euro im Monat vorweisen. Dies kann durch Ihre Einkommenssteuerbelege erfolgen.

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Kredit für Selbstständige von barclaycard

barclaycard Kredit für SelbstständigeBarclaycard gehört zur britischen Barclays Bank. Bei der Barclaycard erhalten Sie einen klassischen Kredit für Selbstständige. Dort wo große Geldinstitute die Tür für Selbständige verschließen, bekommen Sie bei Barclaycard keine Probleme. Die Bank bietet Kredite im Rahmen zwischen 1.000 Euro und 35.000 Euro, der in bis zu acht Jahren abbezahlt werden muss. Der Zinssatz liegt aktuell zwischen 3,75 und 8,99% und ist abhängig von der Bonität Ihrer Unternehmung. Sie haben bei der Barclaycard die Möglichkeit, den Kreditbetrag jederzeit kostenlos zu tilgen. Die Barclaycard ist eine gute Alternative zum großen Konkurrenten Commerzbank, prüft die wirtschaftlichen Verhältnisse aber ebenfalls intensiv. Kredite ohne BWA haben wir Ihnen jedoch zahlreich vorgestellt, sodass Ihnen andere Möglichkeiten offen stehen und Sie noch heute einen Kredit für Selbstständige beantragen können.

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Kredit für Selbstständige der Commerzbank

Commerzbank Kredit für SelbstständigeDie Commerzbank bietet als eines der größten deutschen Bankinstitute ebenfalls einen Kredit für Selbstständige an. Der Kredit richtet sich sowohl an Jungunternehmer als auch an große Aktiengesellschaften. Dabei arbeitet die Commerzbank mit der KfW zusammen. Es können Gelder zwischen 25.000 Euro und 5 Millionen Euro beantragt werden. Diese müssen spätestens nach 6 Jahren zurückgezahlt werden. Der Zinssatz liegt aktuell bei sehr günstigen 2,75 Prozent. Die Commerzbank unterzieht Sie als Antragsteller einer starken Kontrolle. Die wirtschaftlichen Verhältnisse und die bisherigen Schufa-Einträge werden im Detail durchleuchtet, bevor es zu einer Kreditzusage kommt. Sollten Sie hiermit Probleme bekommen, müssen Sie sich leider nach Alternativen umschauen und höhere Zinsen bezahlen.

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Kredit für Selbstständige von KREDITUP

KREDITUP Kredit für SelbstständigeÄhnlich wie iwoca hat sich auch KREDITUP auf Kredite für Jungunternehmer und Gründer spezialisiert, deren Unternehmen seit mindestens 1 Jahr gegründet sein muss. Der Kredit für Selbstständige ist bei KREDITUP auf 10.000 Euro begrenzt, wobei Neukunden beim ersten Kredit nur 3.000 Euro erhalten können. Der Zinssatz wird mit 13,90% angeboten und liegt damit in einem ziemlich hohen Rahmen. Außerdem fallen Gebühren an, wenn KREDITUP beispielsweise ein externes Bonitätszertifikat beschaffen muss, oder wenn Sie eine bevorzugte Bearbeitung Ihrer Kreditanfrage wünschen. Die Anforderungen an Kreditnehmer sind etwas höher. Selbständige, die mindestens 50.000 Euro im Jahr umsetzen und deren Unternehmen seit einem Jahr besteht, können bei KREDITUP auf einen Kredit hoffen. Dafür ist eine negative Schufa kein Kriterium für eine sofortige Ablehnung, da das Unternehmen sehr individuell prüft.

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Ein Kredit für Selbstständige von bezahlt.de?

TARGOBANK FactoringZum Schluss möchten wir Ihnen noch Bezahlt.de vorstellen: Bezahlt.de ist ein spezielles Angebot für Selbstständige und nicht unbedingt mit den klassischen Krediten zu vergleichen. Bezahlt.de bietet eine Form der Vorfinanzierung von Rechnungen an und ist somit eher mit Factoring (siehe Begriffserklärung bei Wikipedia) zu vergleichen. Sie haben auf bezahlt.de die Möglichkeit, Ihre Rechnungen durch Banken bezahlen zu lassen. Sie laden hierfür Ihre Rechnungen hoch und erhalten Angebote durch Bankinstitute. Bezahlt.de tritt hierbei als Vermittler auf. Sie können Rechnungen bis zu einem Wert von 50.000 Euro bezahlen lassen. Eine Bonitätsprüfung der Banken entfällt auf diesem Weg. Die Kosten hängen von der Länge der Vorfinanzierung ab. Bei einer Zahlung innerhalb von 10 Tagen liegt der Prozentsatz aktuell ungefähr bei 2,3% vom Bruttobetrag der Rechnung. Bei über 30 Tagen werden circa 7% Zinskosten erreicht.

Details zum Angebot der Vorfinanzierung finden Sie direkt auf bezahlt.de.

 

Gibt es weitere Alternativen zum Kredit für Selbstständige?

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Sollten Sie bei den Geldinstituten keine Chancen auf einen Kredit besitzen, so ist es wichtig, dass Sie sich nach Alternativen umschauen. Diese sind jedoch durchaus vorhanden, weshalb sich die Suche lohnt. Viele Banken fordern betriebswirtschaftliche Auswertungen (BWA) durch Bilanzen oder Einkommenssteuerbescheide. Sollten diese bei Ihnen nicht so positiv ausfallen, steht Ihnen der Anbieter KREDITUP als Alternative zu Verfügung, den wir weiter oben etwas ausführlicher betrachtet haben, da dieser Ihr Unternehmen ganz individuell und wohlwollend prüft. Noch besser sieht es bei schlechten Unternehmenskennzahlen mit Peer-to-Peer-Krediten aus. Diese Gelder stammen von Privatpersonen. Sie erhalten den Kredit für Selbstständige auf einen Zinssatz, der nach den Erfolgschancen Ihres Projektes oder Ihrer Unternehmung errechnet wird. 100Kredite stellt Ihnen verschiedene dieser Anbieter im weiteren Verlauf vor. Eine letzte Alternative für einen Kredit, der gewerblich genutzt werden kann, ist das Venture Capital. Hierbei handelt es sich vielmehr um eine Investition von Privatpersonen oder anderen Firmen, die dann im späteren Verlauf an Ihrem Unternehmen profitieren werden.

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100Kredite hofft Ihnen bei der Suche nach dem besten Kredit für Selbstständige behilflich zu sein, Ihr Team von 100Kredite.

100Kredite bewertet die Wichtigkeit dieses Themas mit 5 von 5 Sternen.

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