Postbank Kredit: Zinsen, Konditionen & Details im Überblick, mit Kreditrechner

Die Postbank ist ein Tochterunternehmen, welches zum Konzern der deutschen Bank gehört und für die Privatkundensparte des Unternehmens zuständig ist. Bei dem Unternehmen handelt es sich um einen der größten deutschen Kreditanbieter, der sowohl im Filial- als auch Direktbanksektor seine Kredite vergibt. Die Produkte der Postbank sind breit gefächert und die Zinsen können als günstig bezeichnet werden. Sie müssen als Kunde jedoch einige Anforderungen erfüllen, damit Sie einen Postbank Kredit aufnehmen können, im folgenden Beitrag gehen wir auf solche Details ausführlich ein.

Postbank Ratenkredit
Vorteile beim Postbank Kredit im Überblick:
  • Großes, seriöses Unternehmen
  • Kostenlose Kreditanfrage
  • Breites Produktangebot
  • Günstiger Zinssatz
  • Schnelle Kreditabfrage

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Über den nachfolgenden Kreditrechner von smava erhalten Sie die Konditionen verschiedener Kreditanbieter übersichtlich dargestellt. Vergleichen Sie noch heute die aktuellen top Konditionen der Anbieter mit denen der Postbank und finden den perfekten Ratenkredit. Weiter unten gehen wir detailliert auf die Postbank ein.

Die Konditionen beim Postbank Kredit

Postbank RatenkreditDa bei einem Privatkredit in erster Linie die Kosten entscheiden, stellt 100Kredite Ihnen vorab die Konditionen beim Postbank Kredit vor. Die Kredite gibt es beim Unternehmen ab einem effektiven Jahreszins von 2,49 %, was einen vergleichsweise günstigen Zinssatz darstellt. Der Zins lässt sich dabei nicht durch die Laufzeit variieren, die von 12 bis 84 Monaten gehen kann. Vielmehr sind die Kosten von der Bonität abhängig, wodurch Sie bei einer schwachen finanziellen Lage bis zu 9,09 % für Ihren Privatkredit bezahlen müssen. Der Postbank Kredit ist bei 50.000 Euro gedeckt, weshalb Sie sich bei größeren Anschaffungen wie beispielsweise der Hausrenovierung nach Alternativen zur Postbank umschauen, oder Teile der Renovierung verschieben müssen.

Der Kleinstbetrag beträgt beim Postbank Kredit 1.500 Euro, wobei ein online Kredit erst ab 3.000 Euro vergeben wird. Sollten Sie weniger Geld für die Überbrückung von wenigen Wochen benötigen, so stehen Ihnen gesonderte Anbieter für Blitzkredite zur Verfügung, wie z.B. Cashper die Kredite bis zu 600 Euro anbieten. Der klassische Privatkredit ist nicht zweckgebunden, weshalb Sie diesen für Anschaffungen jeder Art nutzen können. Lediglich im Bereich der Immobilienfinanzierung gibt es bestimmte Beschränkungen, wonach der Postbank Kredit beispielsweise nicht für die Baufinanzierung verwendet werden darf. Ebenfalls stehen für den Autokauf gesonderte Kredite zur Verfügung, die 100Kredite Ihnen in einem der nächsten Abschnitte näherbringen wird.

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Berechnungsbeispiel (fiktive Zinssätze, bitte verwenden Sie den passenden Kreditrechner für aktuelle Konditionen):

  • 20.000 € Kreditsumme, 84 Monate Laufzeit, 2,49% effektiver Jahreszins = 1.793,36 € Zinskosten insgesamt (bei einer monatlichen Rate von 259,44 €)
  • 40.000 € Kreditsumme, 60 Monate Laufzeit, 2,49% Zins = 2.553,50 € Zinskosten insgesamt (bei einer monatlichen Rate von 709,22 €)

Die anfallenden Gebühren

Einen Postbank Kredit bekommen Sie unabhängig von Ihrer Bonität ohne jegliche Zusatzgebühren. Das Kreditinstitut holt sich die anfallenden Kosten samt Gewinn ausschließlich über die Zinskosten, die Sie als Kunde Monat für Monat durch Ihre Rückzahlrate aufwenden. Ebenfalls sind die Kreditanfrage und das Angebot durch die Bank kostenlos und unverbindlich, unabhängig davon, ob Sie einen Kreditvertrag unterschreiben oder nicht. Zudem bietet die Bank einige Optionen für die einzelnen Kredite an, die Sie ebenfalls kostenlos in Anspruch nehmen können und keine Gebühren zahlen müssen. Hierzu zählt in erster Linie die Möglichkeit der Sondertilgung. Sie haben die Chance, in jedem Jahr bis zu 50 % der Restsumme zurückzubezahlen und müssen hierfür keine Gebühren entrichten, das ist äußerst positiv. Nur bei einer vorzeitigen Gesamtrückzahlung vom Postbank Kredit fällt eine individuelle Gebühr für Sie an. Ebenfalls ist es unter bestimmten Voraussetzungen möglich, die Ratenhöhen anzupassen oder den Postbank Kredit aufzustocken. Bei einem solchen Wunsch sollten Sie die Postbank persönlich kontaktieren und Vorzüge aushandeln.

Verschiedene Kreditarten

Die Postbank hat mehrere Produkte im Angebot, die unterschiedliche Verwendungszwecke haben und deshalb auch mit günstigeren Zinsen überzeugen können:

Klassischer Ratenkredit bis 50.000 Euro

In erster Linie bietet die Bank Ihren klassischen Ratenkredit an. Dieses Darlehen, welches für bis zu 50.000 Euro in Anspruch genommen werden kann, darf für nahezu alle Anschaffungen wie Renovierungen, Möbelkauf, Reisen oder Umschuldungen genutzt werden. Lediglich die Baufinanzierung ist vom Produkt “Privatkredit direkt” ausgeschlossen, wie der normale Postbank Kredit genannt wird.


(Video: https://www.youtube.com/channel/UCKtvvUmLwaQy0eEICiAMvGA, Lizenz: Standard-YouTube-Lizenz)

Günstige Autokredite

Das zweite Kreditangebot der Postbank beschränkt sich auf die fahrbaren Untersätze der Kunden. Über den Autokredit können Sie Geld für die Finanzierung eines Kfz bekommen. Die Art des Fahrzeugs entscheidet nicht, sodass Sie auch Motorräder finanzieren können. Einzige Anforderung ist, dass das Kfz maximal sieben Jahre alt sein darf, für ältere Fahrzeuge oder Oldtimer ist dieser Autokredit also nicht geeignet. Der Fahrzeugbrief wird beim Autokredit der Postbank eingezogen und dient dem Kreditgeber als Pfand. Aus diesem Grund und der damit verbundenen Sicherheit, kann die Bank einen besonders günstigen Kredit ab 2,99 % effektivem Jahreszins anbieten.

Wohneigentum durch einen Immobilienkredit

Ein drittes Produkt der Postbank ist der Immobilienkredit, der nur für bestimmte Investitionen rund um die Baufinanzierung genutzt werden darf. Der Zinssatz für einen Immobilienkredit ist abhängig von Laufzeit, Kreditgröße und Bonität. Daher schwankt der Zinssatz zwischen sehr günstigen 1,30 % und 2,50 %. Den Kreditgrößen und Laufzeiten sind beim Immobilienkredit kaum Grenzen gesetzt, sodass Sie hier individuelle Anfragen stellen sollten.

Die Hürden für Kreditnehmer

Jede Bank benötigt Sicherheiten und auch die Postbank prüft Ihre Kunden vor einer Kreditvergabe:

Alter des Kreditnehmers

Ein erstes KO-Kriterium ist die Volljährigkeit, die ein Kreditnehmer auf jeden Fall erreicht haben muss. Des Weiteren müssen Sie als Kunde für einen Postbank Kredit einen ständigen Wohnsitz in Deutschland besitzen. Die restlichen Kriterien betreffen Ihre Bonität, wonach die Postbank entscheidet, ob sie Sie für kreditwürdig hält. In jedem Fall setzt die Bank immer auf eine Schufa-Abfrage und achtet darauf, dass diese positiv ausfällt.

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Bonitätsermittlung durch Schufa-Abfrage

Ein Privatkredit ohne Schufa gibt es bei der Postbank nicht. Sollten Sie an dieser Stelle mit negativen Schufa Einträgen Probleme haben und ggf. von der Postbank oder einem anderen Anbieter abgelehnt worden sein, empfiehlt 100Kredite Ihnen Alternativen wie Bon-Kredit oder MAXDA, die Schweizer Kredite vermitteln, sprich Kredite von Anbietern, die meist im Ausland bzw. der Schweiz ansässig sind und nicht auf die deutsche Schufa Auskunft zugreifen um den Kredit zu bewilligen.

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Regelmäßiges Einkommen

Ein weiteres Kriterium zur Bonität ist das regelmäßige Einkommen, welches in jedem Fall aus unselbstständiger Arbeit stammen muss. Selbstständige, Kleinverdiener und Arbeitslose gehen beim Postbank Kredit leider leer aus und müssen sich ebenfalls nach alternativen Kreditanbietern umschauen. Sollte es zu einem Kreditabschluss kommen, so wird von der Postbank eine Meldung an die Schufa vorgenommen, wo der Postbank Kredit fortan in Ihrer persönlichen Übersicht aufgelistet wird, bis er wieder abgezahlt wurde.

 

Den Postbank Kredit online abschließen

Privatkredite und Ratenkredite-GeldDie Postbank hat bundesweit insgesamt über 850 Filialen, doch kann der Postbank Kredit ab 3.000 Euro natürlich auch online abgeschlossen werden. Dies hat den Vorteil, dass die Konditionen in Ruhe online begutachtet werden können und Sie mit anderen Anbietern vergleichen können, ohne dass ein Bankmitarbeiter Sie zu einer Unterschrift überreden oder drängen kann.

Der Ablauf eines Kreditabschlusses ist relativ einfach. Im ersten Schritt stellen Sie eine Kreditanfrage online, die völlig kostenlos und vor allem unverbindlich ist. Während dieser Kreditanfrage geben Sie Ihren Kreditwunsch online an und erhalten im Anschluss ein Angebot per E-Mail zugeschickt. Das Angebot wurde hinsichtlich Ihrer Daten und Ihrer Bonität erstellt und enthält daher einen individuellen effektiven Jahreszins. Aus diesem Grund ist es wichtig, dass Sie Ihre Angaben möglichst genau machen und vor allem wahrheitsgemäß. Das Angebot für den Postbank Kredit können Sie im Anschluss ausdrucken und mit Ihrer Unterschrift zurück an das Geldinstitut senden. Dazu müssen Sie eine Legitimation vornehmen, welche Sie mithilfe Ihres Ausweises und einer Webcam am Laptop oder der Handy Kamera vornehmen können. Zudem senden Sie Ihre Einkommensnachweise und Ihre Kontoauszüge gemeinsam mit dem Antrag ein, damit die Bank Ihre Angaben überprüfen kann. Das Geld stellt Ihnen die Postbank bereits nach kurzer Zeit innerhalb von wenigen Tagen zur Verfügung.

 

Konditionen im Internet vergleichen

Stehen Sie vor der Herausforderung, einen Privatkredit aufnehmen zu wollen, so werden Sie schnell vor gewisse Hürden gestellt. Sie müssen die Konditionen vieler Banken bis ins Kleingedruckte durchsuchen, um letztendlich einen Vergleich aller Anbieter herstellen zu können. Nur durch einen Vergleich lassen sich bei der Kreditaufnahme Kosten sparen, mit dem Sie den günstigsten Anbieter eines Online Kredites finden. Damit Sie den Kreditvergleich nicht jedes Mal selbst vornehmen müssen, stehen Ihnen auf 100Kredite Vergleichsrechner zur Verfügung. Diese Rechner benötigen nur wenige Angaben, wie Kreditsumme und Laufzeit. Wenige Sekunden später stehen die Konditionen vieler Anbieter in einer übersichtlichen Liste aufgeführt, aus der Sie nur noch auswählen müssen. Da die Postbank eines der größten deutschen Kreditinstitute ist, sind die Konditionen vom Postbank Kredit in nahezu allen Kreditrechnern enthalten. 100Kredite empfiehlt Ihnen, die Konditionen der Bank noch heute mit dem Kreditrechner von Smava, siehe oben, zu vergleichen.

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Die Postbank kontaktieren

Sollten Sie Fragen an die Bank richten möchten, so stehen Ihnen die klassischen Kontaktmöglichkeiten zur Verfügung. Entweder rufen Sie die Hotline an, oder Sie kontaktieren die Postbank per E-Mail. Außerdem verweist die Bank auf ihre 850 Filialen in ganz Deutschland, wo Sie mit Kundenberatern vor Ort sprechen können. Dies hat jedoch immer den Nachteil, dass Sie in einem persönlichen Gespräch schneller zu einem Vertragsabschluss für einen Postbank Kredit gedrängt werden können.

 

Abschneiden in Testvergleichen

Kreditanbieter werden häufig von verschiedenen Testanbietern durchleuchtet. Natürlich zählt auch die Postbank zu den bewerteten Geldinstituten. Das Deutsche Institut für Servicequalität beispielsweise setzte den Postbank Kredit auf Platz eins bei den überregionalen Filialbanken. Der Service hingegen wurde nur mit der Note “ausreichend” bewertet. Die Analysten von Focus Money gaben der Postbank 82,5 von 100 möglichen Punkten, was im Gesamtranking für den zweiten Platz reichte. Nur die Stiftung Warentest stellte der Bank ein schlechtes Zeugnis aus, wobei hier nur der Kredit in der Filiale untersucht wurde. So bekam die Bank für ihr Kreditangebot ein “mangelhaft” (Kategorie Ratenkredit), was unter anderem daran lag, dass den Kunden die EU-Richtlinien für Verbraucherkredite nicht ausgehändigt wurden. Dennoch wurde im Schnitt der Analysten die Bank als “gut” bewertet.

 

Fazit zum Postbank Kredit

Bewertung: Daumen hochDie Postbank ist als eine der größten deutschen Banken ein seriöser und attraktiver Kreditgeber. Das Unternehmen bietet einen günstigen Zins für ihren Postbank Kredit, der bereits bei einem effektiven Zinssatz von 2,49 % beginnt. Außerdem ist ein Autokredit und ein Immobilienkredit zu günstigen Konditionen bei der Postbank im Angebot.

Das Unternehmen setzt als deutsches Bankinstitut auf die Schufa-Abfrage und weitere Sicherheiten wie ein geregeltes Einkommen. Sie können den Postbank Kredit problemlos online abschließen und haben das Geld schnell auf Ihrem Konto. Vergleichen Sie noch heute die Konditionen im Kreditrechner von smava, siehe oben und schließen einen Vertrag für den Postbank Kredit noch Heute ab.

Fazit: Daumen hoch !

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100Kredite hofft Ihnen bei der Suche nach dem dem Postbank-Ratenkredit behilflich zu sein, Ihr Team von 100Kredite.

100Kredite bewertet Postbank Kredite mit 5 von 5 Sternen.

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