Privatkredite im Vergleich: Jetzt ein günstiges Privatdarlehen finden und Zinsen sparen

Ein Privatkredit hilft Ihnen in schwierigen finanziellen Situationen. Wenn Sie Geld benötigen, dieses auf dem Konto aber nicht mehr genügend zur Verfügung steht, wird Fremdkapital notwendig.

Privatkredite-Kreditrechner

Für diesen Fall stehen zahlreiche Bankinstitute und andere Kreditgeber zur Verfügung, die solches Kapital gegen Zinsen zur Verfügung stellen. Die Anbieter unterscheiden sich teilweise deutlich, weshalb 100Kredite Ihnen die besten Anbieter von Privatkrediten vorstellen möchte.

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Die Konditionen für Privatkredite gehen deutlich auseinander und jeder Anbieter versteckt seine Zinssätze und Bedingungen in den Konditionstabellen. Einfacher bekommen Sie den Kreditvergleich beim 100Kredite Partner Smava, der hierfür einen Kreditrechner zur Verfügung stellt.

Über den nachfolgenden Rechner erhalten Sie die Konditionen im Anschluss an Ihre Anfrage übersichtlich dargestellt. Vergleichen Sie noch heute die aktuellen top Konditionen und finden den perfekten Privatkredit, weiter unten gehen wir auf einzelne Anbieter und Alternativen ein.

Was ist ein Privatkredit?

Bei einem Privatkredit handelt es sich um einen Ratenkredit für Privatpersonen. Dieser ist ohne Verwendungszwang und kann somit für alle Anschaffungen, Reparaturen oder eine Umschuldung genutzt werden. Stehen größere Käufe an, oder müssen Sie in der Wohnung eine Renovierung vornehmen, so gerät das eigene Budget schnell an die Grenzen. In solchen Fällen hilft Ihnen ein Privatkredit. Dieser kann über mehrere Monate abbezahlt werden, sodass Sie das Geld langsam zusammensparen können. Ebenfalls eignet sich in der jetzigen Zeit der geringen Zinsen ein Privatkredit zur Umschuldung von alten Krediten. Die Suche nach Ratenkrediten fällt nicht schwer, da zahlreiche Anbieter hierfür auf dem Markt sind. Die Privatkredite können sogar in doppelter Hinsicht als privat bezeichnet werden, wenn auch der Geldgeber eine Privatperson ist. Hierfür stehen spezielle Anbieter zur Verfügung, die 100Kredite im Verlauf des Artikels vorstellen wird.

 

Welche Vorteile bietet ein Privatkredit?

Die Vorteile der Privatkredite sind ganz klar die finanziellen Spielräume, die sich hieraus ergeben. Ein solcher Kredit weitet das finanzielle Budget und ermöglicht somit Käufe, die unter normalen Umständen nicht möglich wären. Nur über einen Kredit können Sie sich teure Wünsche erfüllen. Ein anderer Vorteil ist die Möglichkeit der Umschuldung von Altkrediten. Gerade in einer Zeit, wo die EZB mit einer Nullzinspolitik unterwegs ist, zahlen viele Kreditnehmer ihre Altverträge ab und nehmen sich neue Kredite zu günstigeren Konditionen auf. Privatkredite lassen sich auf Ihre individuellen Lebensverhältnisse anpassen. Je nach finanzieller Situation können Sie die Höhe der Raten durch die Laufzeiten der Kredite selbst bestimmen. Außerdem stehen verschiedene Kreditarten zur Verfügung. Bei schnell auftretenden Problemen nutzen Sie den Eilkredit, bei der Anschaffung einer Waschmaschine den Kleinkredit und beim Autokauf den Autokredit. Außerdem sind die Kosten beim Privatkredit jederzeit transparent, da sie ohne weitere Gebühren auskommen und sich nur über den Zinssatz finanzieren.

 

Wie schnell bekomme ich einen Privatkredit?

Privatkredite und Ratenkredite-GeldJe nach finanzieller Lage können Sie einen Privatkredit sehr schnell und innerhalb von 24 Stunden bekommen. Dies ist jedoch mit etwas Aufwand und Kosten verbunden. Im Normalfall erhalten Sie Privatkredite nach etwa einer Woche. Die schnelle Variante der Kredite wird durch einige Anbieter abgedeckt, die ausschließlich online arbeiten. Hierdurch haben Sie als Kreditnehmer die Möglichkeit, nach am gleichen Tag den Privatkredit zu bekommen. Problematisch kann es nur werden, wenn Sie in kurzer Zeit größere Geldbeträge benötigen.

Die Eilkredite sind bis zu einer Höhe von circa 3.000 Euro gedeckelt. Außerdem fallen hierfür Zusatzgebühren an, die sich auf bis zu 299 Euro belaufen können. Andere Kreditgeber bieten diesen Service aber auch kostenlos an. Sollten Sie auf die spezielle Dienstleistung verzichten können, so werden Sie im Normalfall einen klassischen Online Kredit abschließen. Bei diesem variiert die Bearbeitungszeit von Bank zu Bank. Außerdem macht es einen Unterschied, ob Sie bereits eine Legitimation durchgeführt haben oder nicht. Im Idealfall haben Sie das Geld nach drei Tagen auf dem Konto. Der Prozess kann sich je nach Anbieter aber auch bis zu zehn Tage hinziehen.

 

Kann ich bei einem Privatkredit abgelehnt werden?

Da Privatkredite von Bankinstituten vergeben werden und diese Anforderungen an ihre Kunden stellen, kann es passieren, dass Sie bei der Kreditvergabe abgelehnt werden. Normalerweise haben alle Banken ähnliche Voraussetzungen an Ihre Kunden. Diese müssen auf jeden Fall volljährig sein und somit das 18. Lebensjahr erreicht haben. Ein anderer Faktor ist das regelmäßige Einkommen. Für einen klassischen Privatkredit fordern die Banken von Ihnen ein Einkommen aus unselbstständiger Arbeit, bei dem der Arbeitsvertrag im Idealfall bereits seit einigen Jahren läuft. Selbstständige und Arbeitslose haben aus diesem Grund Probleme an Kredite zu kommen, können sich aber nach Alternativen wie auxmoney oder smava KreditPrivat umschauen. Des Weiteren bestehen Ablehnungsgründe, die Ihre aktuelle Lebenssituation betreffen. Bei einer laufenden Insolvenz, einem ausgesprochenen Haftbefehl oder der Abgabe einer eidesstattlichen Erklärung werden Sie keine Kreditzusage erhalten.

 

Wie kann ich einen Privatkredit online beantragen?

Die Privatkredite werden von Bankinstituten vergeben, die alle über einen Internetauftritt verfügen. Sollten Sie den Gang in eine Filiale vor Ort meiden wollen, so können Sie einen Privatkredit problemlos von Zuhause aus beantragen. Der Vorteil hierbei liegt auf der Hand: Sie sparen Zeit für die Anfahrt, können die Suche nach dem besten Anbieter online durchführen und haben Ruhe bei der Kontrolle der Konditionen. Die Zeiten, in denen Bankmitarbeiter Sie zu einer Unterschrift drängen, gehören bei einem Online Kredit der Vergangenheit an. Der Abschluss wird Ihnen auf den jeweiligen Webseiten leicht gemacht. Im ersten Schritt geben Sie das Produkt und individuelle Daten Ihrer Person vor. Im Anschluss erfolgt eine automatische Prüfung der Kreditwürdigkeit. Die Unterlagen bekommen Sie per E-Mail zugeschickt und müssen diese abschließend nur noch unterschrieben zurücksenden. Selbst die Legitimation mit dem Ausweisdokument können Sie online per Webcam oder mit Ihrer Handykamera durchführen.

 

Privatkredit: Welche Gebühren fallen an?

Bei einem Ratenkredit fallen im Normalfall keine gesonderten Gebühren für den Produktabschluss an. Die gesamten Kosten holen sich die Banken über den Zins zurück. Bei einem Ratenkredit bekommen Sie die vereinbarte Kreditsumme auf einmal ausgezahlt und müssen diese jeden Monat zurück bezahlen. Zu diesen monatlichen Raten kommt die vereinbarte Kreditrate, die je nach Anbieter unterschiedlich ausfällt. Zwischen 2,79% und 10,99% liegt der Zins für einen Privatkredit derzeit. Unter Umständen kann es zu Gebühren kommen, die 100Kredite Ihnen an dieser Stelle nicht verschweigen möchte. Gesonderte Leistungen werden gesondert abgerechnet. Dies gilt beispielsweise für eine Überweisung innerhalb von 24 Stunden, wie es von manchen Kreditgebern angeboten wird. Die Kosten hierfür können bis zu 200 Euro betragen. Andere Gebühren könnten für Sondertilgungen oder eine Ratenstundung auftreten. Dies liegt am jeweiligen Kreditgeber und sollte von Ihnen im Vorfeld geprüft werden.

 

 

Gibt es einen Privatkredit ohne Schufa Abfrage?

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Sollten Sie eine negative Schufa besitzen und daher auf Kreditanbieter angewiesen sein, die ohne Schufa arbeiten, so können wir Ihnen an dieser Stelle entsprechende Sorgen nehmen. Selbst Kreditnehmern mit negativer Schufa werden über spezielle Anbieter Kredite angeboten. Hier stehen die großen Kreditvermittler MAXDA aus Deutschland und Bon-Kredit aus der Schweiz im Vordergrund. Beide arbeiten völlig seriös, sind jedoch keine eigenen Bankinstitute. Bei MAXDA und Bon-Kredit handelt es sich um Vermittler, die Sie als Kreditnehmer mit Banken im Ausland in Verbindung bringen. Da ausländische Banken ohne die deutsche Schufa arbeiten, können auf diesem Weg Kreditabschlüsse erfolgen. Sollten Sie nur eine kleine finanzielle Spritze benötigen, ist die Kreditaufnahme noch einfacher. Anbieter von Kleinstkrediten wie Cashper oder VEXCASH arbeiten ebenfalls ohne Schufa, fordern aber ein regelmäßiges Einkommen aus unselbstständiger Arbeit.

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Welche Anbieter gibt es und wo liegen die Unterschiede?

Die Anbieter für Privatkredite sind zahlreich, unterscheiden sich jedoch unter den klassischen Online Krediten nur im Detail. Alle Anbieter geben Gelder und fordern diese über einen bestimmten Zeitraum zuzüglich Zinsen zurück. Unterschiede gibt es in den Zinssätzen, die je nach Bonität und Laufzeit aktuell zwischen 2,5% und 10,99% liegen. Außerdem bieten die Kreditanbieter unterschiedliche Laufzeiten für die Rückzahlung der Kredite. Ein weiterer Punkt sind die Minimum- und Maximumbeträge der Kredite, die zwischen 1.000 Euro und 85.000 Euro liegen können. Ein letzter Unterschied bei der Kreditvergabe sind die Anforderungen an Sie als Kreditnehmer. Manche Banken fordern ein Mindesteinkommen, andere eine positive Schufa und wieder andere verzichten völlig auf Kontrollen. Eine besondere Form der Anbieter sind die Vermittler vom Crowdlending. Hier leihen sich Privatpersonen das Geld bei anderen Privatpersonen, sodass keine Bankinstitute im Spiel sind. auxmoney ist ein solcher Vermittler, den 100Kredite im späteren Verlauf dieses Artikels noch im Detail vorstellt.

 

 

Privatkredit der Postbank

Postbank PrivatkreditDie Postbank ist seit 2010 ein Ableger der deutschen Bank. Sie bietet Ihre Produkte sowohl in ihren 850 Filialen als auch im Internet an. Die mögliche Kreditsumme liegt zwischen 3.000 Euro und 50.000 Euro. Der Effektivzins ist abhängig von der Bonität und kann zwischen 2,49% und 9,09% liegen. Für einen Kredit der Postbank benötigen Sie eine positive Schufa und müssen über regelmäßiges Einkommen aus unselbstständiger Arbeit verfügen. Die Laufzeit lässt sich auf 12 Monate bis maximal 84 Monate festlegen.

Jetzt günstige Zinsen sichern: Hier geht es direkt zur Postbank bei smava.

Rechenbeispiele: 5.000 € Kreditsumme, 24 Monate Laufzeit bei 2,49% Effektivzins = 213,72 € monatliche Rate (Zinskosten: 129,24 € komplett)
40.000 € Kreditsumme, 60 Monate Laufzeit bei 4,99% Effektivzins = 752,64 € monatliche Rate (Zinskosten: 5.158,46 € komplett)

 

 

Privatkredit der DKB Bank

DKB Bank PrivatkreditDie DKB ist eine Direktbank aus Berlin. Sie vergibt ihre Kredite über das Internet. Der Privatkredit der DKB liegt zwischen 2.500 Euro und 50.000 Euro. Der Zins der Bank ist sehr transparent, da dieser unabhängig von der Bonität und der Laufzeit des Kredits aktuell bei 3,49% fest liegt. Die Laufzeit für die Rückzahlung beträgt 12 bis 84 Monate. Die DKB Bank fordert von Ihnen als Kreditnehmer Volljährigkeit, unselbstständige Arbeit, die seit mindestens 6 Monaten besteht, und schließt zudem bestimmte Berufe aus.

Jetzt günstige Zinsen sichern: Hier geht es direkt zur DKB Bank bei smava.

Rechenbeispiele: 5.000 € Kreditsumme, 36 Monate Laufzeit bei 3,49% Effektivzins = 146,37 € monatliche Rate (Zinskosten: 269,23 € komplett)
40.000 € Kreditsumme, 48 Monate Laufzeit bei 3,49% Effektivzins = 893,09 € monatliche Rate (Zinskosten: 2.868,37 € komplett)

 

Ein Deutsche Bank-Privatkredit

Deutsche Bank PrivatkreditDie Deutsche Bank AG ist eines der größten und ältesten Geldinstitute in Deutschland. Die Bank bietet Ihnen einen Privatkredit zur freien Verwendung, der zwischen 1.000 Euro und 75.000 Euro liegen kann. Der Jahreszins liegt bei 3,95% bis 10,99%, abhängig von Ihrer Bonität. Die Laufzeit ist im Vergleich sehr lang und reicht von 12 bis 95 Monaten. Eine Auszahlung erfolgt in der Regel am gleichen Tag und Sondertilgungen bis 100% sind kostenlos möglich.

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Rechenbeispiele: 5.000 € Kreditsumme, 24 Monate Laufzeit bei 3,95% Effektivzins = 216,86 € monatliche Rate (Zinskosten: 204,60 € komplett)
25.000 € Kreditsumme, 60 Monate Laufzeit bei 4,99% Effektivzins = 470,40 € monatliche Rate (Zinskosten: 3.224,04 € komplett)

 

Privatkredit von auxmoney

Auxmoney PrivatkreditAuxmoney ist kein klassischer Kreditgeber, wie etwa die hier vorgestellten Banken. Bei auxmoney handelt es sich um eine Peer2peer-Plattform. Hier werden private Kreditgeber mit privaten Kreditnehmern zusammengebracht. Das Positive an auxmoney ist die Chance, dass Sie auch ohne Schufa einen Kredit erhalten können. Auf der Plattform sind ausschließlich die angegebenen Projekte als Bonität für den Kredit entscheidend, wodurch der Zinssatz entsteht. Die Zinsen liegen zwischen 3,2% und 15,9%, wobei zusätzlich Gebühren von 2,50 Euro im Monat und einmalig 2,95% der Kreditsumme anfallen. Die Kredite sind zwischen 1.000 Euro und 50.000 Euro zu bekommen.

Besuchen Sie hier die Webseite von auxmoney und berechnen Sie kostenlos und unverbindlich Ihr individuelles Kreditangebot.

Repräsentatives Rechenbeispiel:

Rechenbeispiel: 20.000 € Kreditsumme, 24 Monate Laufzeit, 4,90% effektiver Jahreszins = 1.013,86 € Zinskosten
40.000 € Kreditsumme, 36 Monate Laufzeit, 6,90% Zins = 4.259,83 € Zinskosten

 

Privatkredit der ING DiBa

ING-DiBa PrivatkreditBei der DiBa handelt es sich um eine Direktbank der niederländischen Großbank ING. Die Kreditbeträge der ING DiBa liegen zwischen 3.000 Euro und 50.000 Euro. Der effektive Zinssatz beträgt aktuell fest 3,79%. Sie wählen für die Rückzahlung Ihrer Raten eine Laufzeit zwischen 12 und 84 Monaten. Das Geldinstitut hat die üblichen Anforderungen an seine Kunden. Sie müssen als Kreditnehmer volljährig sein und ein regelmäßiges Einkommen aus unselbstständiger Arbeit besitzen.

Jetzt günstige Zinsen sichern: Hier geht es direkt zur ING-DiBa.

Rechenbeispiele (Nominalzins): 5.000 € Kreditsumme, 24 Monate Laufzeit bei 3,79% Effektivzins = 216,51 € monatliche Rate (Zinskosten: 196,35 € komplett)
40.000 € Kreditsumme, 48 Monate Laufzeit bei 3,79% Effektivzins = 898,26 € monatliche Rate (Zinskosten: 3.116,53 € komplett)

 

Privatkredit der DSL Bank

DSL Bank PrivatkreditBei der eher unbekannten DSL Bank (Deutsche Siedlungs- und Landesrentenbank) handelt es sich um ein Tochterunternehmen der Postbank. Das Geldinstitut gilt als Spezialist für Immobilienfinanzierung, kann aber auch durch ihren Privatkredit punkten. Dieser liegt bei der Betragssumme zwischen 5.000 Euro und 50.000 Euro. Die Laufzeit kann ein bis zehn Jahre betragen, was ein sehr langer Zeitraum für einen Privatkredit ist. Die DSL-Bank gibt öffentlich keine Aussagen zu ihren Zinssätzen und deren Berechnung. Es wird zwar mit günstigen Zinsen geworben, genaue Zahlen lassen sich dem Angebot jedoch nicht entnehmen. Somit empfehlen wir Ihnen sich ein unverbindliches Angebot von der DSL Bank bei Interesse erstellen zu lassen. Ansonsten arbeitet die DSL Bank mit unserem Partner smava zusammen, so dass es einfacher ist die aktuellen Konditionen dort direkt zu prüfen.

Tipp: Jetzt direkt die Konditionen der DSL Bank im smava Kreditvergleich vergleichen…

Rechenbeispiele: 5.000 € Kreditsumme, 48 Monate Laufzeit bei 3,85% Effektivzins = 112,41 € monatliche Rate (Zinskosten: 395,77 € komplett)
50.000 € Kreditsumme, 84 Monate Laufzeit bei 3,85% Effektivzins = 678,47 € monatliche Rate (Zinskosten: 6.991,73 € komplett)

 

 

Privatkredit der TARGOBANK

TARGOBANK PrivatkreditDie Düsseldorfer TARGOBANK ist einer der größten Kreditgeber in Deutschland. Hier können Sie Kredite in einer Höhe von 1.500 Euro und 65.000 Euro aufnehmen. Der Zins der TARGOBANK ist bonitätsabhängig und liegt aktuell zwischen 3,45 und 10,99%. Eine lange Laufzeit von bis zu 96 Monaten kann von Ihnen gewählt werden. Sondertilgungen sind bis zu 80% kostenlos möglich. Auf Wunsch müssen Sie die erste Rate erst nach 89 Tagen bezahlen.

Jetzt günstige Zinsen sichern: Hier geht es direkt zur TARGOBANK bei smava.

Rechenbeispiele: 5.000 € Kreditsumme, 24 Monate Laufzeit bei 3,45% Effektivzins = 215,78 € monatliche Rate (Zinskosten: 178,82 € komplett)
40.000 € Kreditsumme, 60 Monate Laufzeit bei 5,99% Effektivzins = 770,18 € monatliche Rate (Zinskosten: 6.211,01 € komplett)

 

 

Privatkredit der PSD Bank Nord

PSD Bank Nord PrivatkreditBei der PSD Bank handelt es sich um einen Verband von Banken, mit zahlreichen regionalen unterschieden. Die von 100Kredite getestete PSD Bank Nord vergibt Kredite im Wert von 2.500 Euro bis 50.000 Euro. Der Kreditsatz ist abhängig von der Länge der Laufzeit. Zwischen 3,50 und 6,12% liegen aktuell die bonitätsunabhängigen Zinsen. Die Rückzahlung der Raten kann im Maximalfall 96 Monate dauern. Sie können die Konditionen der PSD Bank im Kreditvergleich von Smava (siehe oben) mit anderen Angeboten nebeneinanderstellen.

Besuchen Sie hier die Webseite der PSD Bank Nord und berechnen Sie kostenlos und unverbindlich Ihr individuelles Kreditangebot.

Rechenbeispiele: 2.500 € Kreditsumme, 24 Monate Laufzeit bei 3,50% Effektivzins = 107,95 € monatliche Rate (Zinskosten: 90,70 € komplett)
25.000 € Kreditsumme, 48 Monate Laufzeit bei 3,80% Effektivzins = 561,52 € monatliche Rate (Zinskosten: 1.953,00 € komplett)

 

 

 

Privatkredit der Commerzbank

Commerzbank PrivatkreditDie Commerzbank ist eine deutsche Aktiengesellschaft mit Sitz in Frankfurt. Die Bank bietet Kredite zur freien Verwendung für Privatpersonen bis zu einer Höhe von 80.000 Euro. Dieser Betrag ist der höchste, den die von 100Kredite getesteten Banken herausgeben. Der Zins bei der Commerzbank ist aktuell sehr günstig und startet bei 2,95%, die Laufzeit der Kredite liegt zwischen 6 und 96 Monaten. Sie haben die Möglichkeit, die Konditionen der Commerzbank im Kreditrechner unseres Partners Smava (siehe oben) mit anderen Angeboten zu vergleichen.

Besuchen Sie hier die Webseite der Commerzbank und berechnen Sie kostenlos und unverbindlich Ihr individuelles Kreditangebot.

Rechenbeispiele: 6.000 € Kreditsumme, 6 Monate Laufzeit bei 3,99% Effektivzins = 1.011,46 € monatliche Rate (Zinskosten: 68,77 € komplett)
75.000 € Kreditsumme, 60 Monate Laufzeit bei 5,99% Effektivzins = 1.444,09 € monatliche Rate (Zinskosten: 11.645,63 € komplett)

 

Welche Alternativen gibt es zum Privatkredit?

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Da mit Privatkrediten die komplette Palette der Bankkredite zusammengefasst ist, bestehen nicht mehr allzu viele Alternativen für die Beschaffung von Fremdkapital. Eine einfache Methode ist die Geldleihe von Verwandten und Bekannten, da dies eine kostenlose Alternative aber aus unterschiedlichen Gründen nicht immer die beste Lösung wäre. Eine andere Möglichkeit ist das Verleihen von wertvollen Gegenständen in einem Pfandhaus. Oder aber, Sie lassen den Dispokredit bei Ihrer Hausbank erweitern, um somit auf die Schnelle zusätzliches Budget zu haben, meist leider zu höheren Zinssätzen als bei einem normalen Ratenkredit. Als GeschäftsführerIn oder SelbstständigeR stehen Ihnen weitere Kreditmöglichkeiten zur Verfügung, die 100Kredite in einem gesonderten Artikel für Sie geprüft hat. Sollten Sie über eine negative Schufa verfügen, so stehen Ihnen spezielle Vermittler als Alternative zur Verfügung. Anbieter wie MAXDA oder Bon-Kredit vermitteln Kredite von ausländischen Banken, die nicht auf die Schufa Abfrage setzen.

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100Kredite hofft Ihnen bei der Suche nach dem besten Privatkredit behilflich zu sein, Ihr Team von 100Kredite.

100Kredite bewertet die Wichtigkeit dieses Themas mit 5 von 5 Sternen.

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