Santander Kredit: Zinsen, Konditionen & Details im Überblick, mit Kreditrechner

Die Santander Consumer Bank hat ihren Deutschlandsitz in Mönchengladbach am Niederrhein. Sie ist eine Tochtergesellschaft der spanischen Großbank Banco Santander. Die Santander Bank ist nicht ausschließlich auf das Kreditgeschäft spezialisiert, sondern gilt als Vollbank. Sie besitzt zahlreiche Filialen und einen umfangreichen Webauftritt. Der Santander Kredit ist in die Produkte Ratenkredit, Autokredit und Baufinanzierung unterteilt. Die Bank kann durch ihre Bestpreisgarantie überzeugen, wohingegen eine relativ unübersichtliche Website mit Weiterleitungen, hin zu speziellen Themenseiten der Bank, die Stimmung etwas trübt. Dennoch können Sie sich als Kunde bei der Santander auf eine seriöse Bank freuen, die zahlreiche Produkte im Finanzsektor abdeckt, den Bereich Kredite stellen wir Ihnen an dieser Stelle detailliert vor.

Santander Ratenkredit
Vorteile beim Santander Consumer Bank-Kredit im Überblick:
  • Bestzinsgarantie
  • Viele Finanzprodukte
  • Große Filialbank
  • Lange Laufzeit bis zu 96 Monate
  • Kredit ab 500 Euro aufnehmen

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Über den nachfolgenden Kreditrechner von smava erhalten Sie die Konditionen verschiedener Kreditanbieter übersichtlich dargestellt. Vergleichen Sie noch heute die aktuellen top Konditionen der Anbieter mit denen der Santander und finden den perfekten Ratenkredit. Weiter unten gehen wir detailliert auf die Santander Consumer Bank ein.

Konditionen für den Santander Kredit

Santander Consumer Bank KreditEs wird Sie als Kunde im ersten Schritt interessieren, welche Kosten bei einem Kredit von der Santander Bank auf Sie zukommen werden. Diese Frage ist jedoch gar nicht so leicht zu beantworten, wie sie sich anhören mag. Die Santander Bank vergibt Ihre Kredite abhängig vom Kreditbetrag und der Laufzeit. Im günstigsten Fall erhalten Sie einen effektiven Jahreszins von 1,99%, was nach den Erfahrungen von 100Kredite im deutschlandweiten Vergleich absolut konkurrenzfähig ist und den Santander Kredit zu einem der günstigsten Produkte macht. Diesen Zins erreichen Sie bei einem Kreditbetrag von 1.000 Euro unabhängig von der Laufzeit. Andernfalls hängt der Zins von Ihrem monatlichen Einkommen ab. Der Satz für den Santander Kredit kann im Maximalfall auf 5,99% ansteigen.

Positiv ist zu erwähnen, dass Sie Ihren persönlichen Zinssatz ganz leicht im Kreditrechner auf der Website mit wenigen Angaben errechnen können. Sie haben die Möglichkeit, zwischen 1.000 Euro und 60.000 Euro zu leihen. Die Laufzeit vom Santander Kredit kann von Ihnen flexibel zwischen 12 und 96 Monaten gewählt werden. Als Besonderheit kommt bei der Santander Consumer Bank die Bestzinsgarantie hinzu, die nach den Erfahrungen von 100Kredite einmalig ist. Diese Garantie besagt, dass Sie 14 Tage lang weitere Konkurrenzangebote einholen dürfen und die Santander diese Konditionen übernehmen wird, sollten sie günstiger ausfallen. Als Grundlage hierfür werden der Nettodarlehensbetrag und die Laufzeit herangezogen.

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Berechnungsbeispiel (fiktive Zinssätze, bitte verwenden Sie den passenden Kreditrechner für aktuelle Konditionen):

  • 20.000 € Kreditsumme, 24 Monate Laufzeit, 1,99% effektiver Jahreszins = 413,44 € Zinskosten insgesamt (bei einer monatlichen Rate von 850,56 €)
  • 40.000 € Kreditsumme, 36 Monate Laufzeit, 2,49% effektiver Jahreszins = 1.536,40 € Zinskosten insgesamt (bei einer monatlichen Rate von 1.153,79 €)

Die anfallenden Gebühren bei der Santander

Nahezu alle Bankinstitute verzichten mittlerweile auf Gebühren für den Abschluss von einem online Kredit. Gleiches trifft natürlich auf den Santander Kredit zu. Als eine der größten Banken in Deutschland verhält sich die Santander wie ihre Konkurrenten. Sie zahlen für Ihren Santander Kredit also ausschließlich den vereinbarten Zinssatz. Dieser wird prozentual berechnet und bleibt während der gesamten Laufzeit gleich, sodass Sie gut kalkulieren können, welche Kosten auf Sie zukommen werden. Leider kommt die Santander Consumer Bank nicht völlig ohne Gebühren aus, da gewisse Optionen gesondert abgerechnet werden. Hierzu zählt beispielsweise das Verschieben der ersten Ratenzahlung.

Haben Sie den Wunsch, die erste Rate noch 90 Tagen zu bezahlen, so können Sie dies mit einem einfachen Klick auf die entsprechende Option erreichen. Hierfür fällt allerdings eine Gebühr an, die nicht transparent gemacht wird. Diese ist im Anschluss in den Santander Kredit eingerechnet und wird von Ihnen mit den monatlichen Ratenzahlungen abbezahlt. Eine andere kostenpflichtige Option ist die Möglichkeit der außergewöhnlichen Kredittilgung. Es ist beim Santander Kredit nicht vorgesehen, dass Sie vorzeitig Sondertilgungen vornehmen dürfen oder den Kredit ganz ablösen. Aus diesem Grund müssen Sie für diese Option bezahlen. Wie hoch die Gebühr ist, lässt sich nicht erkennen, weshalb Sie hierfür wohl mit der Bank in Verhandlungen treten müssen. Sollten Sie also bereits jetzt damit rechnen, im Laufe der Kreditlaufzeit Sondertilgungen leisten zu können, ist der Santander Kredit nur bedingt für Ihre Situation empfehlenswert. Die Option der Ratenpause wird bei der Santander Bank nicht angeboten, in diesem Falle lohnt sich eher ein Blick auf einen Kredit bei der DKB Bank (siehe unser Bericht), die mit einer gebührenfreien Rückzahlung (bis zu 100% des Kreditbetrages) zu jeder Zeit werben.

Varianten des Santander Kredites

Die Santander Bank bietet Ihren Kunden im Bereich der Darlehen drei Produkte: den Ratenkredit, den Autokredit und die Baufinanzierung:


(Video: https://www.youtube.com/channel/UCy_o34h_OtAfeET3xQlBVRQ, Lizenz: Standard-YouTube-Lizenz)

Der klassische Ratenkredit

Der Ratenkredit läuft unter dem Namen BestCredit. Hier erhalten Sie einen Santander Kredit, der nicht zweckgebunden ist und daher von Ihnen zur Erfüllung sämtlicher Wünsche genutzt werden kann. Auch ein unkompliziertes Ablösen von Altkrediten ist im aktuellen Zinsumfeld durchaus sinnvoll.

Der Autokredit

Als zweites Produkt bietet die Santander einen Autokredit unter dem Namen Carcredit. Die Santander sagt von sich, das größte herstellerunabhängige Kreditinstitut für die Kfz-Finanzierung zu sein. Diese Bewertung lässt sich nicht recherchieren, allerdings ist die Bank bereits seit 50 Jahren in diesem Sektor tätig, vergibt seit dem Jahr 2000 einen online Kredit und kann daher als absolut seriös eingestuft werden. Der Zins für den Autokredit bewegt sich zwischen 2,99% und 4,99% in einer sehr engen Spanne. Auch hier entscheidet Ihre Bonität über den individuellen Zinssatz, wobei im Carcredit ebenfalls die Bestzinsgarantie greift. Es lässt sich leider nicht erkennen, ob die Bank den Autobrief als Pfand einzieht, oder ob die Santander hierauf verzichtet.

Eigenes Wohneigentum mit der Baufinanzierung

Als drittes Produkt hat die Santander Consumer Bank eine Baufinanzierung im Angebot. Ein Sollzins von 1,05% bietet die Bank als günstigsten Satz, womit sie absolut konkurrenzfähig ist. Während der Baufinanzierung können Sie kostenlose Sondertilgungen in Höhe von 5% der ursprünglichen Darlehenssumme machen, was jedoch nicht besonders viel ist. Bei der Kreditvergabe arbeitet die Santander Bank mit 100 Kreditgebern zusammen, wodurch letztendlich diese günstigen Kreditkonditionen erreicht werden können. Sämtliche Kredite können mit einer Ratenschutzversicherung ausgestattet werden. Diese Versicherung schützt im Falle einer Arbeitslosigkeit oder im Todesfall vor einer privaten Insolvenz.

Voraussetzungen für den Santander Kredit

Als Kunde müssen Sie einige Voraussetzungen erfüllen, um einen Santander Kredit in Anspruch zu nehmen. Alle Banken in Deutschland arbeiten mit sogenannten Sicherheiten, womit Sie die Zahlungsfähigkeit Ihrer Kunden überprüfen. Die Banken sichern sich hierüber ab, um einem möglichen Zahlungsausfall vorzubeugen:

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Bonitätsermittlung durch Schufa-Abfrage, Mindestalter & Einkommen

Um einen Santander Kredit zu bekommen, müssen Sie als Kunde in jedem Fall eine positive Schufa besitzen. Die Santander Consumer Bank unterzieht jeden Kunden einer Schufa-Abfrage und wird eine Zusammenarbeit ablehnen, sobald der Schufa-Score zu negativ ausfällt.

Tipp! Jetzt das kostenlose eBook von Bon-Kredit herunterladen: “Kredit? Genehmigt! 10 Tipps für unkomplizierten Sofortkredit“. Wie Sie trotz negativem Bankentscheid dennoch einen Ratenkredit bekommen können, verrät Ihnen dieses Buch.

Sollten auch Sie Probleme durch zu viele Schufa Einträge besitzen, so empfiehlt 100Kredite Ihnen die Anbieter MAXDA und Bon-Kredit, die Kreditgeber oftmals aus der Schweiz vermitteln. Diese arbeiten nicht mit der deutschen Schufa zusammen und geben oftmals weitaus problemloser einen Kredit. Eine weitere Voraussetzung ist ein ausreichendes Einkommen aus Arbeit oder Rente. Auch hier schweigt die Santander über weitere Details. Es ist leider nicht zu benennen, ob die Arbeit unselbstständig sein muss, wie lange der Arbeitsvertrag schon Bestand haben sollte und wie hoch das Einkommen sein muss. Weitere übliche Voraussetzungen sind die Volljährigkeit und ein Wohnsitz in Deutschland, wobei beides nicht in den FAQ der Santander angegeben wird.

 

Einen Santander Kredit online beantragen

Privatkredite und Ratenkredite-Geld

Sie haben die Möglichkeit, einen Ratenkredit in einer der zahlreichen Filialen der Santander Consumer Bank einzureichen. Da der Markt der Direktbanken aber zunehmend wächst, stellt 100Kredite Ihnen in diesem Artikel den Ablauf einer Kreditanforderung auf der Website vor. Über den eigenen Kreditrechner der Santander geben Sie Ihren gewünschten Kreditbetrag inklusive Laufzeit ein und dazu Ihr monatliches Einkommen. Sollten Sie den Kredit mit zwei Personen beantragen, ziehen Sie die Nettobeträge zusammen. Im nächsten Schritt erhalten Sie bereits Ihren individuellen effektiven Jahreszins. Anschließend geben Sie persönliche Daten an und der Kreditantrag ist abgeschlossen. Die Santander Bank wird im weiteren Verlauf die angegebenen Daten in einer kurzen Bearbeitungsdauer prüfen und sendet Ihnen im positiven Fall einen Kreditantrag per E-Mail zu.

Sollten Sie den Santander Kredit akzeptieren, schicken Sie ihn unterschrieben per Post zurück. Zudem benötigt die Santander Bescheinigungen über Verdienste und Nebeneinkommen. Nebenbei führen Sie eine Legitimation durch. Hierfür gehen Sie mit dem Ausweis zur Post und weisen sich aus. Alternativ zeigen Sie Ihren Ausweis mit Hilfe einer Webcam am Laptop oder der Handykamera online vor. Stimmen alle Angaben, überweist die Bank den Santander Kredit innerhalb von 24 Stunden auf Ihr Konto. Eine weitere Bearbeitungsdauer muss nicht beachtet werden. Für den Autokredit und die Baufinanzierung sind die Vorgehensweisen ähnlich aber weichen an gewissen Stellen voneinander ob.

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Kreditrechner für den Santander Kredit

Die Kredite der Santander bieten eine gute Grundlage der Finanzierung und dennoch empfiehlt 100Kredite Ihnen einen Vergleich der Konditionen mit anderen Anbietern. Nur durch Kreditrechner haben Sie als Kunde die Möglichkeit, die Kredite von unzähligen Anbietern miteinander zu vergleichen. Auf diese Weise können Sie letztendlich Zinsen sparen, indem Sie den günstigsten Anbieter aus der Vergleichsliste auswählen. 100Kredite empfiehlt den Kreditrechner von Smava den wir weiter oben auf dieser Seite integriert haben, da dieser zahlreiche Angebote übersichtlich auflistet. Auch die Konditionen vom Santander Kredit sind in der Auflistung enthalten, so dass die Santander in den meisten Fällen der Eingabe direkt mit angezeigt wird.

 

Fazit zum Santander-Kredit

Bewertung: Daumen hoch

Die Santander Consumer Bank ist ein seriöses Unternehmen mit zahlreichen Finanzprodukten. Als Kreditgeber hat die Bank vom Ratenkredit bis zur Baufinanzierung mehrere Produkte im Angebot. Der Zins für den Santander Kredit fällt im besten Fall mit 1,99% sehr gering aus. Außerdem punktet die Santander Consumer Bank durch ihre Bestzinsgarantie. Leider können Sondertilgungen nicht kostenlos vorgenommen werden und eine Ratenpause ist ebenfalls nicht möglich.

Sie haben die Möglichkeit, eine Ratenschutzversicherung abzuschließen oder die erste Rate nach 90 Tagen zu bezahlen. Beides kostet jedoch Geld und wird ohne Angabe der Gebühr in die monatlichen Zinsen eingerechnet. Die Bewertung durch 100Kredite hat ergeben, dass eine Finanzierung durch den Santander Kredit durchaus Sinn macht, da die Zinskosten gering sind und mit dem Bestzinsversprechen ein echtes As im Ärmel hat. An einem übersichtlichen Webauftritt muss die Bank jedoch noch arbeiten.

Fazit: Daumen hoch !

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100Kredite hofft Ihnen bei der Suche nach dem dem Santander Consumer Bank-Ratenkredit behilflich zu sein, Ihr Team von 100Kredite.

100Kredite bewertet Santander Consumer Bank Kredite mit 5 von 5 Sternen.

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